W Skandynawii panuje silna kultura posiadania własnego domu, ale dla nowych obywateli może być trudno uzyskać zgodę na pożyczkę. Powodem jest to, że banki są bardzo regulowane z odpowiednika do SEC po kryzysie finansowym w 2007 roku. Skandynawia przeszła przez kryzys finansowy, ale od tego czasu zaobserwowała ekstremalny wzrost zadłużenia gospodarstw domowych. Wzrost ten był spowodowany przez:
- Wzrost cen na rynku nieruchomości
- Wzrost zadłużenia osobistego/długu konsumenckiego
- Niskie oprocentowanie
W związku z tym zmieniły się zasady pożyczania pieniędzy nowym obywatelom i samym mieszkańcom. Poszczególne kraje mają różne polityki, ale są one bardzo podobne:
- Musisz mieszkać w kraju od 5 lat
- Musisz mieć opodatkowany dochód z co najmniej 3 lat
- Brak uwag dotyczących płatności
- Musisz posiadać kapitał własny w wysokości 10-25 % całkowitej wartości nieruchomości
Czy są jakieś wyjątki od tych wymagań?
Tak, większość banków może decydować się na około 10 % swojej bazy klientów, ale to głównie w ramach kapitału własnego i dochodów. Jako cudzoziemiec z niewielką ilością dokumentów dotyczących dochodów lub gospodarki z ostatnich kilku lat, uzyskanie kredytu może być prawie niemożliwe. Istnieją banki, które specjalizują się w udzielaniu pożyczek osobom, które normalnie nie dostaną kredytu w tradycyjnym banku, ale pożyczki od nich są dość drogie. Według norweskiej strony internetowej Gjeldsproblemer.com mają one często bardzo wysokie odsetki i opłaty za ustanowienie pożyczek i są głównie używane do refinansowania.
Jeśli masz pracę w Skandynawii, która jest dobrze płatna, może być możliwe uzyskanie pożyczki, jeśli masz kapitał własny, ale może być tak, że bank chce, abyś miał więcej kapitału własnego lub gwarancji od pracodawcy.
Jak ubiegać się o kredyt hipoteczny i jak zwiększyć swoje szanse?
Zalecamy, abyś ubiegając się o pożyczkę w Skandynawii, najpierw spróbował zebrać całą dokumentację z poprzednich lat. Mogą to być zeznania podatkowe, wyciągi z kont bankowych, a także przegląd Twoich oszczędności. Jeśli masz wysoką ocenę kredytową, zrób też jej wydruk. Dodatkowo zbierz wszystkie informacje, które masz o swoim status quo, takie jak umowy o pracę, oszczędności i wszystkie aspekty gospodarki.
Ubiegając się o kredyt, należy umówić się na spotkanie z bankiem, a nie korzystać z banków internetowych. Powody są takie, że w większości przypadków otrzymasz odmowę, ponieważ te banki używają zautomatyzowanych narzędzi do zatwierdzania i nasze doświadczenie jest takie, że złożone przypadki dostają odmowę. Na spotkaniu z bankiem można wyjaśnić swoją sytuację, a bank może wyjaśnić, czego potrzebują, aby uzyskać zatwierdzenie.
Bardzo ważne jest również, abyś złożył wniosek w więcej niż jednym banku. Nawet jeśli są one regulowane w ten sam sposób, każdy bank dokonuje różnych ocen i jedna odmowa nie oznacza, że dostaniesz odmowę od wszystkich banków!