Å søke om lån eller kreditt kan være komplisert uansett bakgrunn, og det norske lånemarkedet kan være ekstra utfordrende for de som kanskje ikke har bodd i Norge spesielt lenge. Selv om du bare har bodd i utlandet noen år, for å så flytte hjem til Norge igjen, kan det være overveldende å prøve å sette seg inn i begreper som gjeldsregisteret, ulike digitale signeringsløsninger og mye mer. Samtidig trenger det ikke å være komplisert å undersøke de ulike alternativene.
Sammenligningstjenester og andre informasjonsportaler
Til å begynne med kan det være greit å se nærmere på sammenligningstjenester og andre informasjonsportaler. Slike løsninger har ofte både god informasjon og enkle forklaringer av hvordan prosessen rundt en lånesøknad egentlig fungerer. Se for eksempel LoanScouter, som er et eksempel på en sammenligningstjeneste med særlig fokus på forbrukslån.
Legg merke til at de typiske sammenligningstjenestene ikke tilbyr egne lån, da de ikke er en långiver eller bank. Det betyr at de lar deg sammenligne lån og begynne på arbeidet med en søknad, men det er altså en spesifikk bank eller kredittinstitusjon som leverer et lån uten sikkerhet eller annen kreditt til deg.
Inntekt og betalingsanmerkninger
De norske myndighetene stiller krav til at banker skal gi lån og kreditt på en ansvarlig måte, noe som også betyr at bankene må vurdere din evne og vilje til å betale tilbake lånet. Det er to helt avgjørende faktorer som har stor betydning for en slik beslutning:
- Inntekt veier tungt når det gjelder hvor mye du kan låne. Det er naturlig, gitt at du må ha en stabil inntekt for å kunne betale ned på et lån. I dag hentes inntekstsopplysninger nesten alltid automatisk via kredittvurderingsselskaper og direkte kobling til Skatteetaten/Altinn.
- Betalingsanmerkninger er helt enkelt registrerte uoppgjorte kreditter som har gått til inkasso. Legg merke til de norske ordningene for betalingsanmerkninger egentlig er relativt gunstige, da anmerkningene slettes ved oppgjør av gjeld.
Hvis du har grei inntekt og ingen betalingsanmerkninger, er det som regel et godt signal for långiver.
Gjeldsregisteret – et samlet bilde av gjelden din
Det såkalte gjeldsregisteret ble etablert for noen år siden, og hensikten er å forbygge ukontrollert opptak av gjeld og kreditt hos ulike finansinstitusjoner. Tidligere var det mulig å søke om for eksempel kredittkort eller forbrukslån hos en rekke ulike banker samtidig, uten at bankene kunne kontrollere andre kundeforhold.
- I dag inneholder gjeldsregisteret en komplett oversikt over dine ulike kreditter, inkludert usikret gjeld som forbrukslån og kredittkort.
- Legg merke til at det er den samlede kredittrammen som registreres, helt uavhengig av hvor stor andel av denne du har brukt.
- I noen tilfeller kan det være nødvendig å rydde opp i ubrukte kreditter for å bli godkjent for et nytt lån. Det kan for eksempel dreie seg om gamle kredittkort som ikke er i bruk.
I stort skal gjeldsregisteret fungere som en ekstra sikkerhet for både banker og forbrukere. Ved å ta høyde for både inntekt, eventuelle betalingsanmerkninger og samlet gjeld, legger det norske systemet for låneopptak og kredittvurdering til rette for ansvarlig utlån.
