Att ta ett bolån är ett av de största finansiella besluten många av oss kommer att göra under vår livstid. Ett bolån binder dig inte bara till en månadskostnad under en längre tid, utan det kan också ha en djupgående inverkan på din ekonomiska framtid och livskvalitet.
Medan tanken på att äga ditt eget hem kan vara lockande, är det viktigt att närma sig processen med försiktighet och väl genomtänkta överväganden. Det finns flera aspekter att beakta innan du skriver under låneavtalet. Exempelvis är det viktigt att du jämför lån med en tjänst som Enklare för att hitta bästa möjliga lån och avtal.
Häng med!
6 viktiga saker att tänka på innan du tar ett bolån
Nedan är viktiga faktorer:
Har du råd att betala tillbaka lånet?
Att kunna betala tillbaka sitt bolån är självklart en viktig faktor. Börja därför att med ställa dig själv frågan “kommer jag att kunna betala tillbaka det här lånet?”. Om svaret inte är ett klockrent ja, bör du förmodligen sänka beloppet en aning.
Tänk på saker som oförutsedda utgifter och eventuella räntehöjningar. Fundera över hur din ekonomiska situation kan förändras den närmsta tiden. Om lånet skulle bli en för tung börda om något oväntat skulle inträffa kan det vara klokt att överväga ett mindre lån eller vänta tills din ekonomiska situation förbättras.
Det sista du vill är att ditt drömhem blir till en ekonomisk mardröm. Detta är något som tyvärr kan bli en verklighet om du tänjer för mycket på marginalerna. När det gäller lån och krediter bör du alltid ta det säkra före det osäkra.
Du behöver minst 15% i kontantinsats
I Sverige behöver du minst 15% i kontantinsats om du vill ta ett bostadslån. Detta krävs inte bara av bankerna, men även enligt lag.
Du får självklart ha en större kontantinsats än så, eftersom det ökar din säkerhet. Det visar också för långivaren att du har bra ekonomiska förutsättningar. Ju större kontantinsats du har, desto lättare kommer det vara för dig att få lånet beviljat.
Det rekommenderas inte att du inte tar ett lån för att betala kontantinsatsen på 15%. Pengarna bör helst vara dina egna, eftersom ett privatlån som täcker en del av kontantinsatsen ökar risken med lånet.
Jämför alternativ från flera olika banker
En av de viktigaste punkterna för att få så bra avtal som möjligt är att du jämför så många lån som möjligt eftersom räntan och andra avgifter kan skilja sig drastiskt mellan de olika långivarna på marknaden.
Du kan välja att göra detta på egen hand genom att besöka respektive banks webbplats, men det finns även jämförelsetjänster som du kan använda dig av om du vill förenkla processen. På så sätt får du en tydlig överblick för vad varje enskild bank har att erbjuda.
En av de stora fördelarna med jämförelsetjänster är att det bara görs en enda kreditupplysning, vilket är bättre för din kreditvärdighet.
Hur mycket bör du amortera?
Det finns vissa lagstadgade krav som kräver att du amorterar en viss procent varje år, ner till en viss procentsats. Detta kommer du inte undan, men i många fall kan det vara en bra idé att amortera mer än så. Ju mer du amorterar, desto mindre risk kvarstår i lånet. Samtidigt sänker du kostnaden då det räntebärande beloppet blir mindre.
Ta en titt på din ekonomi och gör en budget som tydligt visar hur mycket du kan amortera varje månad.
Behöver du ett låneskydd?
Vill du komplettera ditt bolån med ett låneskydd? Detta fungerar i princip som en försäkring. Det ger dig ersättning ifall du förlorar ditt jobb eller blir allvarligt sjuk.
Om du har små marginal eller helt enkelt bara vill kunna sova lite extra gott om nätterna kan ett låneskydd vara en bra idé, men om du har bra marginaler kan detta ibland vara ett onödigt tillskott till situationen.
Allt har att göra med hur din ekonomiska situation ser ut, men det finns ofta utrymme för dina personliga preferenser med.
Förhandla om räntan
Att förhandla om räntan på ditt bolån kan spara dig tusentals kronor över lånets löptid. Trots att bankerna kan framstå som stela i sina erbjudanden finns det ofta utrymme för förhandling.
Kom ihåg att banken vill ha dig som kund och konkurrensen mellan banker är tuff.
Här är några tips att ta med sig till förhandlingsbordet:
- Förberedelse är nyckeln. Ju mer informerad du är om räntenivåer och erbjudanden från andra banker, desto starkare står du i fö
- Visa lojalitet. Om du har varit kund länge hos en bank kan det vara värt att påpeka detta. Banken vill ofta behålla sina långvariga kunder.
- Var inte rädd att byta. Om din nuvarande bank inte går med på bättre villkor bör du vara beredd att byta bank. Det finns alltid andra som vill ha dig som kund.
- Se över dina övriga avtal. Om du har möjlighet att samla flera tjänster hos samma bank får du extra bra förhandlingsutrymme.
Våga fråga! Det värsta som kan hända är att de säger nej, men du kan vinna mycket på att försöka.
