Vaikka Skandinavian maiden väliset suhteet ovat hyvät, se ei tarkoita, etteikö niiden välillä olisi edelleen paljon kitkaa. Eri valuutat, toisin kuin jos kaikki käyttäisivät yhtä valuuttaa, kuten euroa, merkitsevät sitä, että kullakin maalla ei ole pääsyä toistensa maksuinfrastruktuureihin.
Kahdenvälisiin sopimuksiin perustuvat pankkien väliset siirrot SWIFT-järjestelmässä tuskin ovat niin käteviä tai halpoja kuin niiden pitäisi olla 2000-luvulla. Tuntuu väärältä maksaa lisämaksua rahansiirrosta Ruotsista Tanskaan, kun ne ovat niin lähellä. Tämän vuoksi krypto nostetaan usein esiin, vaikka krypto ei välttämättä olekaan ratkaisu. Tehottomuutta voidaan tarkastella tarkastelemalla kustannuksia.
Maksujen ja voittolisien jakautuminen
Kun lähetämme rahaa pankista toiseen rajan yli, meillä on yleensä kahdenlaisia kustannuksia. Ensinnäkin rahan siirtämisestä rajan yli aiheutuvat kustannukset, jotka pankki veloittaa turvallisesta siirrosta, joka edellyttää raskasta SWIFT-infrastruktuuria. Tämä on usein noin 300 kruunun kiinteä maksu.
Toinen maksutyyppi johtuu valuutanvaihdosta. Tässä tapauksessa pankki veloittaa prosenttimaksun, koska tämä on tavanomaisempi tapa kattaa valuuttariski. Pankin antaman vaihtokurssin ja todellisen, keskimarkkinoiden ”todellisen” vaihtokurssin välistä eroa kutsutaan marginaaliksi. Pankkien marginaali vaihtelee, mutta ne veloittavat usein noin 3-5 prosenttia, eivätkä ne halua mainostaa tätä kustannusta kovinkaan paljon.
Toinen kustannus on välillinen: aika. Ruotsin kuluttajien pankki- ja rahoitustoimiston mukaan SWIFT-maksujen käsittely kestää jopa viisi päivää Skandinavian maiden välillä. Tämä voi tulla kalliiksi yrityksille, joiden on suoritettava maksut välittömästi tai joilta muuten peritään maksuja, ja se on myös epäselvä. Sekä levitteet että toimituspäivä ovat usein mysteeri lähettäjälle, eikä se riitä.
Alla on lueteltu 5 parasta tapaa siirtää rahaa Ruotsiin, Norjaan, Tanskaan, Islantiin ja Suomeen.
Rahansiirtopalvelut
Paras tapa siirtää rahaa ulkomaille ja Skandinavian rajojen yli on rahansiirtoyhtiön kautta. Nämä ovat erikoistuneita yrityksiä, jotka hoitavat erityisesti rajatylittäviä maksuja uusimman rahoitusinfrastruktuurin avulla ja välttävät SWIFTin käyttöä aina kun se on mahdollista.
Rahansiirtoyhtiö ei useinkaan peri maksua, ja valuuttakurssimarginaali on noin 1 % tai vähemmän. Lisäksi toimitus on usein välitöntä, rekisteröityminen on ilmaista ja nopeaa, ja he voivat jopa perustaa virtuaalisia pankkitilejä kaikkiin Pohjoismaihin muutamassa sekunnissa. Pankkitiedot ja paljon, joten voit vastaanottaa rahaa niihin ilmaiseksi. Pidä kiinni korkeasti luokitelluista ja suosituista palveluista, jos haluat parhaan rahansiirtopalvelun.
Pankit
Kuten edellä on kuvattu, pankit ovat yksi kalleimmista ja aikaa vievimmistä yrityksistä, kun rahaa siirretään ulkomaille. 50 000 kr:n rahansiirto Norjaan voi maksaa 300 kr:n maksun ja 2 500 kr:n lisämaksun. Rahan lähettäminen Norjasta Ruotsiin maksaa todennäköisesti saman verran kuin Australiaan.
Ainoa etu, jonka pankit tarjoavat, on tietysti turvallisuus ja mukavuus, koska meillä kaikilla on jo pankkitili. Säännöllisen käytön jälkeen ne kuitenkin menettävät tämän mukavuustekijän, koska tietoturvaprotokollat ovat vanhentuneita ja sovellukset ovat yleensä kömpelömpiä kuin niiden fintech-kilpailijat. Vältä pankkeja, kun etsit halpaa valuutansiirtoa.
Sähköiset lompakot (PayPal)
Paperilla olevat sähköiset lompakot näyttävät siltä, että niiden pitäisi ratkaista tämä kitkaongelma, mutta kaukana siitä. Esimerkiksi PayPalin kaltaiset yritykset veloittavat Norjan kruunusta 3,75 prosentin lisämaksun, mikä tekee rahansiirroista Norjaan – tai minne tahansa – kalliita.
Monet käyttävät PayPalia maksamisen mukavuuden ja jossain määrin myös anonymiteetin vuoksi. Rahan lähettämisessä pelkällä sähköpostiosoitteella on etunsa. Siirrot ovat myös nopeita ja turvallisia, mikä on jonkin arvoista. Mutta loppujen lopuksi se on täysin sopimaton useiden valuuttojen käsittelyyn. Et voi edes nostaa rahaa eri valuutassa kuin perusvaluuttasi, ja valuutanvaihto ulkomaille lähetettäessä on yhtä kallista kuin pankeissa.
Välittäjät
Välittäjät ovat vähän kuin rahansiirtoyritykset, mutta ne eivät niinkään keskity fintech-sovelluskehittäjien palkkaamiseen vaan enemmän siihen, että kokeneet välittäjät palvelevat sinua puhelimitse. Marginaalit ja palkkiot ovat alhaiset, aivan kuten rahansiirtoyhtiöillä, mutta niillä on eri tarkoitus. Ne auttavat toteuttamaan monimutkaisempia siirtoja, kuten termiinisopimuksia, tai säännöllisiä suuria siirtoja. Nämä ovat siis loistavia vaihtoehtoja sijoittajille ja yrityksille, ja ne toimivat erinomaisesti yhdessä rahansiirtoyritysten kanssa.
Crypto
Kryptolla on myös uskomattomia etuja, aivan kuten rahansiirtoyhtiöillä. Teoriassa lohkoketju ratkaisee rajojen välisen kitkan – se on täysin rajaton erillään. Paitsi että emme käytä sitä yksinään. Toki yritys voisi siirtää rahaa Norjasta Tanskaan Ethereumin avulla ja nauttia välittömistä, turvallisista ja ilmaisista maksuista toisilleen.
Mutta tämä on idealistista. Todellisuudessa meidän on ensin ostettava krypto, ja pörssit veloittavat kohtuuttomia marginaaleja, aivan kuten pankit tekevät valuuttakaupassa. Kun olet vaihtanut fiatin kryptoihin, olet menettänyt kaikki niiden teoreettiset edut.
Top 4 rahansiirtoyhtiötä
Kun haluat lähettää rahaa Ruotsista, Norjasta tai Suomesta, nämä ovat neljä parasta vaihtoehtoa.
Currencies Direct
Vuonna 1995 perustettu Currencies Direct on saavuttanut vahvan maineen suurten rahansiirtojen alustana. Tässä mielessä ne toimivat rahansiirtoyrityksen ja perinteisen välittäjän välimaastossa – niillä on sekä sovellus että puhelimitse tarjottava palvelu.
Kuljetukset ovat tehokkaita, nopeita ja halpoja. Mutta ne voivat olla myös hienostuneita. Business FX ja suojaus ovat molemmat saatavilla, mutta niin ovat myös monivaluuttatilit. Siinä on kaikkea, ja enemmänkin.
Jos tämä ei vielä riittäisi, heillä on myös ruotsin- ja norjankielinen asiakaspalvelutiimi sekä käännetty verkkosivusto. Tämä asettaa heidät vähemmistöön kaikista parhaista syistä; käy Currencies Directissä ja tarkista itse.
Tärkein valuutta
Key Currency on hyvin uusi yritys, joka aloitti toimintansa vuonna 2015, mutta on nopeasti saavuttanut suosiota maksuttomien kansainvälisten rahansiirtojensa ja loistavan asiakaspalvelunsa ansiosta.
Key Currency ei vaadi kaupankäynnin vähimmäismäärää, halpoja siirtoja, mutta ilman sovellusta sitä markkinoidaan selvästi enemmän välittäjänä. Yllättävä rajoitus on se, että FX-vaihtoehtoja ei ole, mikä on epätavallista palveluvetoisiin siirtoihin keskittyneelle yritykselle. Tämä on siis hyvä valinta, jos haluat siirtää rahaa Ruotsista suuria määriä, mutta ei välttämättä monimutkaisia ratkaisuja varten.
XE
XE perustettiin 90-luvulla Kanadassa. Se on kasvanut valtavaksi maailmanlaajuiseksi liiketoiminnaksi, mutta sen Pohjois-Amerikkaan keskittyminen on merkinnyt sitä, että se on erinomainen vaihtoehto amerikkalaisille ja kanadalaisille.
XE:n omistaa alan jättiläinen Euronet Worldwide, mutta se on luultavasti liian suuri. Tukea voi olla hieman hankala tavoittaa, ja se on luultavasti vähemmän avointa. Ei myöskään virtuaalisia pankkitilejä.
Ne ovat kuitenkin harkitsemisen arvoisia asiakkaiden vahvojen arvostelujen ja HiFX:n kanssa tehdyn fuusion ansiosta. ehkä hieman vanhanaikainen, mutta se tarjoaa hyviä ratkaisuja, kuten kurssihälytyksiä, yritysvaluuttaa ja suojausta.
Remitly
Remitly on vuonna 2011 perustettu yhdysvaltalainen yritys. Koska Remitly toimii lähes koko Euroopassa, siitä on tullut hyvä vaihtoehto pienille rahalähetyksille. Sovellus on hyvin toimiva ja sen arvostelut ovat korkeat. Koska se on pienempiin siirtoihin keskittynyt rahansiirtoyritys, sillä ei ole suojausta, ei puhelimitse toimivia jälleenmyyjiä, eikä se sovellu suuriin siirtoihin. Tämä on kuitenkin ihanteellinen vaihtoehto rahalähetyksille ja ovelta ovelle -käteisrahan toimituspalveluille.
FAQ: 4 yleisintä kysymystä kansainvälisistä rahansiirroista
Miten saan USD-pankkitilin, jotta voin vastaanottaa USD?
Joskus yritykset vaativat pankkitilin maksuja tai nostoja varten. Esimerkiksi freelancer-yritys Upwork pakottaa kansainväliset freelancerit nostamaan dollareita euromääräisiin pankkeihinsa hirvittävään vaihtokurssiin – jos sinulla vain olisi dollaripankki.
Yhdysvalloissa on paljon tiukkoja rahoitussäännöksiä – ulkomailta on mahdotonta avata virallista yhdysvaltalaista pankkia. Wisen kaltaisten monivaluuttatoimittajien kautta on kuitenkin mahdollista avata virtuaalinen yhdysvaltalainen pankkitili, jolla on yhdysvaltalainen reititys- ja tilinumero sekä yhdysvaltalainen pankkiosoite. Nyt voit vastaanottaa USD ilman kalliita valuuttamuunnoksia.
Onko ajoitus tärkeää ulkomaisten siirtojen yhteydessä?
FX Markets voi olla avoinna 24 tuntia vuorokaudessa, mutta se on suljettu viikonloppuisin. Tämä lisää valuutan tarjoajien riskiä, sillä jos he antavat sinulle täydellisen kurssin lauantaina, heillä on kahden päivän valuuttariski. Niillä on tietysti omat tapansa käsitellä tätä asiaa, ja muun muassa Revolut veloittaa tunnetusti korkeampia maksuja viikonloppuisin.
Valuuttakurssien osalta kukaan ei voi ennustaa huomispäivän hintaa. On jopa kaukaa haettua väittää, että tämänhetkinen hinta on ”huono”, koska se viittaa siihen, että se voisi tai sen pitäisi tulla paremmaksi – mutta kuka tietää? Tämän vuoksi on hyvä vaihtaa rahaa nyt tarkistamatta kursseja ja markkinoita.
Mikä on termiinisopimus ja tarvitsenko sitä?
Jos haluat siirtää rahaa Tanskasta esimerkiksi kuukauden kuluttua, on tavallista suojautua valuuttariskiltä. Kuten edellisen vastauksen ”nyt” -ajattelussa, termiinisopimukset ovat tapa sopia tulevasta siirrosta hinta, joka on lähellä tämänhetkistä hintaa. Tämä eliminoi riskin siitä, että korot muuttuvat tulevaisuudessa juuri ennen suurta siirtoa.
Tarvitsenko sekä minä että vastaanottaja pankkitilin ulkomaille tehtävää tilisiirtoa varten?
Lyhyt vastaus on ei. Raha voi vaihtaa omistajaa useimpien maiden rajojen yli monin eri tavoin, ei vain pankkitilien kautta. Rahansiirtoyhtiöt eivät välttämättä ole virallisesti lisensoituja pankkitilejä, ja ne voivat vastaanottaa ja lähettää rahaa toisilleen. Krypto, PayPal ja Payoneer ovat myös muita tapoja (joskaan niitä ei suositella).
