Le buone relazioni tra i Paesi scandinavi non significano che non ci siano ancora molti attriti tra loro. Avere valute diverse, invece di utilizzare una moneta unica come l’euro, significa che ogni Paese non ha accesso alle infrastrutture di pagamento dell’altro.
I trasferimenti da banca a banca su SWIFT basati su accordi bilaterali non sono così convenienti o economici come dovrebbero essere nel 21° secolo. Mi sembra sbagliato pagare un sovrapprezzo per trasferire denaro in Danimarca dalla Svezia quando sono così vicini. Questo è il motivo per cui il tema della criptovaluta viene regolarmente sollevato, anche se la criptovaluta non è necessariamente la risposta. Possiamo esaminare le inefficienze guardando ai costi coinvolti.
Ripartizione dei compensi e delle maggiorazioni
Quando si invia denaro da una banca all’altra attraverso il confine, di solito si devono affrontare due tipi di costi. In primo luogo, c’è il costo dello spostamento del denaro oltre confine, che la banca addebita per effettuare un trasferimento sicuro che richiede una pesante infrastruttura SWIFT. Spesso si tratta di una tariffa fissa di circa 300 corone.
Il secondo tipo di commissione è dovuto al cambio di valuta. In questo caso, la banca addebita una percentuale, in quanto si tratta di un modo più standard per coprire il rischio di cambio. La differenza tra il tasso di cambio fornito dalla banca e il tasso di cambio “reale” a metà mercato è chiamata markup. Il ricarico delle banche varia, ma spesso si aggira intorno al 3-5% e non amano pubblicizzare questo costo.
Infine, un altro costo è indiretto: il tempo. Secondo l’Ufficio bancario e finanziario dei consumatori svedesi, i pagamenti SWIFT tra i Paesi scandinavi impiegano fino a cinque giorni per essere elaborati. Questo può essere costoso per le aziende che hanno bisogno di effettuare pagamenti immediati o che altrimenti si vedono addebitate delle commissioni, e inoltre è ambiguo. Sia lo spread che la data di consegna sono spesso un mistero per il mittente, e questo non è sufficiente.
Di seguito sono riportati i 5 modi migliori per trasferire denaro in Svezia, Norvegia, Danimarca, Islanda e Finlandia.
Servizi di trasferimento di denaro
Il modo migliore per trasferire denaro all’estero e oltre i confini scandinavi è attraverso una società di trasferimento di denaro. Si tratta di aziende specializzate che si occupano specificamente di pagamenti transfrontalieri con le più recenti infrastrutture finanziarie, utilizzando trucchi per evitare l’uso di SWIFT ogni volta che è possibile.
Una società di trasferimento di denaro spesso non applica alcuna commissione e applica una maggiorazione del tasso di cambio di circa l’1% o meno. Inoltre, la consegna è spesso istantanea, l’iscrizione è gratuita e veloce e possono persino creare conti bancari virtuali in tutti i Paesi scandinavi in pochi secondi. Coordinate bancarie e tutto il resto, in modo da poter ricevere denaro gratuitamente. Se volete ottenere il miglior servizio di trasferimento di denaro, affidatevi a servizi popolari e con un’ottima reputazione.
Banche
Come descritto in precedenza, le banche sono tra le società più costose e lunghe quando si trasferisce denaro all’estero. Un trasferimento di denaro in Norvegia di 50.000 Kr può costare una commissione di 300 Kr più una maggiorazione di 2.500 Kr. Inviare denaro in Svezia dalla Norvegia costa probabilmente quanto inviare denaro in Australia.
L’unico vantaggio che le banche offrono è la sicurezza, ovviamente, e la comodità di avere già un conto corrente. Tuttavia, dopo un uso regolare, perdono questo fattore di convenienza, a causa di protocolli di sicurezza obsoleti e le app sono solitamente più complicate rispetto ai loro rivali fintech. Evitate le banche quando cercate un trasferimento di valuta estera a basso costo.
Portafogli elettronici (PayPal)
I portafogli elettronici su carta sembrano dover risolvere questo problema di attrito, ma non è così. Aziende come PayPal applicano una maggiorazione del 3,75% per la corona norvegese, ad esempio, rendendo costoso il trasferimento di denaro in Norvegia o in qualsiasi altro Paese.
Molti usano PayPal per la comodità e, in parte, per l’anonimato. L’invio di denaro con un solo indirizzo e-mail ha i suoi vantaggi. I trasferimenti sono anche veloci e sicuri, il che vale qualcosa. Ma in definitiva, non è assolutamente in grado di gestire più valute. Non è nemmeno possibile prelevare denaro in una valuta diversa da quella di base, e il cambio al momento dell’invio all’estero è costoso come quello delle banche.
Broker
I broker sono un po’ come le società di trasferimento di denaro, solo che sono meno concentrati sull’assunzione di sviluppatori di app fintech e più concentrati sull’avere broker esperti che vi servano al telefono. I ricarichi e le commissioni sono bassi, proprio come le società di trasferimento di denaro, ma hanno uno scopo diverso. Sono lì per aiutare a eseguire trasferimenti più sofisticati, come i contratti a termine, o trasferimenti regolari di grandi dimensioni. Si tratta quindi di ottime opzioni per gli investitori e le aziende, che funzionano perfettamente in combinazione con le società di trasferimento di denaro.
Crittografia
Le criptovalute presentano anche alcuni incredibili vantaggi, proprio come le società di trasferimento di denaro. In teoria, la blockchain risolve il problema dell’attrito tra le frontiere – è totalmente priva di confini in isolamento. Solo che non lo usiamo in modo isolato. Certo, un’azienda potrebbe trasferire denaro dalla Norvegia alla Danimarca utilizzando Ethereum per usufruire di pagamenti istantanei, sicuri e gratuiti.
Ma questo è idealistico. La realtà è che dobbiamo prima acquistare le criptovalute, e gli scambi applicano margini di guadagno esorbitanti, proprio come fanno le banche con i cambi. Nel momento in cui avete scambiato fiat con criptovalute, avete perso qualsiasi vantaggio teorico.
Le 4 principali società di trasferimento di denaro
Se volete inviare denaro dalla Svezia, dalla Norvegia o dalla Finlandia, queste sono le quattro opzioni migliori.
Valute dirette
Fondata nel 1995, Currencies Direct si è costruita una solida reputazione come piattaforma di riferimento per i trasferimenti di grandi dimensioni. In questo senso, opera a metà strada tra una società di trasferimento di denaro e un broker tradizionale, disponendo sia di un’app che di un servizio telefonico.
I trasferimenti sono efficienti, veloci ed economici. Ma possono anche essere sofisticati. Il Business FX e la copertura sono entrambi disponibili, così come i conti multivaluta. Ha tutto e di più.
Come se non bastasse, l’azienda dispone anche di un team di assistenza clienti che parla svedese e norvegese e di un sito web tradotto. Questo li mette in minoranza per tutti i motivi migliori; visitate Currencies Direct per verificare di persona.
Valuta chiave
Key Currency è una società molto nuova, nata nel 2015, ma che ha rapidamente guadagnato popolarità per i suoi trasferimenti di denaro internazionali senza commissioni e per il fantastico servizio clienti.
Key Currency non richiede un volume minimo di trading, trasferimenti economici, ma senza app è chiaramente commercializzato più come broker. Una limitazione sorprendente è l’assenza di opzioni FX, un fatto insolito per un’azienda che si concentra sui servizi di trasferimento. Si tratta quindi di un’ottima scelta per trasferire denaro dalla Svezia in grandi quantità, ma non necessariamente per soluzioni sofisticate.
XE
XE è stata fondata negli anni ’90 in Canada. È cresciuta fino a diventare un’azienda di dimensioni enormi a livello mondiale, ma la sua focalizzazione sul Nord America ha fatto sì che fosse un’ottima opzione per gli americani e i canadesi.
XE è di proprietà di un gigante del settore, Euronet Worldwide, ma probabilmente è troppo grande. Può essere un po’ difficile raggiungere l’assistenza e probabilmente è meno trasparente. Non ci sono nemmeno conti bancari virtuali.
Tuttavia, sono degni di considerazione grazie alle ottime recensioni dei clienti e alla fusione con HiFX. Forse un po’ vecchia scuola, ma offre ottime soluzioni come gli avvisi sui tassi, l’FX aziendale e la copertura.
Remitly
Infine, Remitly è una società statunitense fondata nel 2011. Essendo operativo in quasi tutta Europa, Remitly è diventato una solida opzione per le piccole rimesse. Ha un’atmosfera di grande tecnologia, il che significa che l’app è ben oliata e le recensioni hanno un punteggio elevato. Essendo una società di trasferimento di denaro focalizzata sui trasferimenti più piccoli, non ha copertura, non ha commercianti al telefono e non è adatta ai trasferimenti di grandi dimensioni. Ma è l’opzione ideale per le rimesse e i servizi di consegna di contanti porta a porta.
FAQ: Le 4 domande più comuni sui trasferimenti di denaro internazionali
Come posso ottenere un conto bancario in USD per ricevere USD?
A volte le aziende richiedono un conto bancario per i pagamenti o i prelievi. Ad esempio, la società di freelance Upwork costringe i freelance internazionali a prelevare USD nelle loro banche in EUR a un tasso di cambio terribile – se solo aveste una banca in USD.
Gli Stati Uniti hanno una regolamentazione finanziaria molto rigida: è impossibile aprire una banca ufficiale americana dall’estero. Tuttavia, grazie a provider multivaluta come Wise, è possibile aprire un conto bancario virtuale negli Stati Uniti con un numero di conto e di routing statunitense e un indirizzo bancario negli Stati Uniti. Ora è possibile ricevere USD senza dover effettuare costose conversioni FX.
La tempistica è importante per i trasferimenti all’estero?
FX Markets può essere aperto 24 ore su 24, ma è chiuso nei fine settimana. Questo aumenta il rischio per i fornitori di valuta, perché se vi danno un tasso perfetto il sabato, per loro ci sono due giorni di rischio di valuta. Naturalmente, le banche hanno i loro metodi per gestire la situazione e Revolut, tra le altre, è nota per applicare commissioni più elevate nei fine settimana.
Quando si parla di tassi di cambio, nessuno può prevedere il prezzo di domani. È persino azzardato affermare che il prezzo di oggi sia “cattivo”, perché ciò implica che potrebbe o dovrebbe migliorare – ma chi lo sa? Di conseguenza, è possibile cambiare il proprio denaro senza controllare i tassi e i mercati.
Che cos’è un contratto a termine e ne ho bisogno?
Se si desidera trasferire denaro dalla Danimarca, ad esempio tra un mese, è comune proteggersi dal rischio di cambio. Come per il sentimento “nel presente” dell’ultima risposta, i contratti a termine sono un modo per concordare un prezzo vicino alla tariffa odierna per un trasferimento futuro. In questo modo si elimina il rischio che i tassi cambino in futuro, proprio prima di un trasferimento importante.
Sia io che il destinatario abbiamo bisogno di un conto bancario per un bonifico all’estero?
La risposta breve è no. Il denaro può passare attraverso la maggior parte dei confini attraverso molti mezzi, non solo i conti bancari. Le società di trasferimento di denaro non sono necessariamente conti bancari ufficialmente autorizzati e possono ricevere e inviare denaro l’una all’altra. Crypto, PayPal e Payoneer sono altri modi (anche se non consigliati).
