Хороші відносини між скандинавськими країнами не означають, що між ними не існує жодних суперечностей. Наявність різних валют, на відміну від використання єдиної валюти, такої як євро, означає, що кожна країна не має доступу до платіжної інфраструктури одна одної.
Перекази між банками через SWIFT на основі двосторонніх угод навряд чи настільки зручні та дешеві, якими вони повинні бути в 21 столітті. Неправильно платити надбавку за переказ грошей до Данії зі Швеції, коли вони так близько. Саме тому часто піднімається тема криптовалют, хоча криптовалюта не обов’язково є рішенням проблеми. Ми можемо дослідити неефективність, подивившись на витрати, пов’язані з цим.
Розподіл комісій та націнок
При переказі грошей з банку в банк через кордон ми зазвичай стикаємося з двома типами витрат. По-перше, існує вартість переміщення цих грошей через кордон, яку банк стягує за проведення безпечного переказу, що вимагає потужної інфраструктури SWIFT. Це часто становить близько 300 крон або близько того.
Другий тип комісії пов’язаний з обміном валюти. Тут банк стягує відсоток, оскільки це більш стандартний спосіб покриття валютного ризику. Різниця між обмінним курсом, який вам дає банк, і фактичним середньоринковим “реальним” обмінним курсом називається націнкою. Націнка банків варіюється, але вони часто беруть близько 3-5%, і вони не люблять, коли реклама коштує так дорого.
Нарешті, ще одна вартість є непрямою: час. За даними Шведського бюро споживчого банкінгу та фінансів, обробка SWIFT-платежів між скандинавськими країнами займає до п’яти днів. Це може бути дорого для підприємств, яким потрібно здійснювати негайні платежі або ж стягувати комісійні, а також неоднозначно. І спреди, і дата доставки часто залишаються таємницею для відправника, а це не дуже добре.
Нижче наведено 5 найкращих способів переказу грошей до Швеції, Норвегії, Данії, Ісландії та Фінляндії.
Послуги грошових переказів
Найкращий спосіб переказувати гроші за кордон і через скандинавські кордони – через компанію грошових переказів. Це спеціалізовані фірми, які займаються транскордонними платежами за допомогою новітньої фінансової інфраструктури, використовуючи хитрощі, щоб уникнути використання SWIFT, коли це можливо.
Компанії, що здійснюють грошові перекази, часто не стягують комісію, а націнка на обмінний курс становить близько 1% або менше. Крім того, доставка часто є миттєвою, реєстрація безкоштовна і швидка, і вони навіть можуть створити віртуальні банківські рахунки в усіх скандинавських країнах за лічені секунди. Банківські реквізити та номер рахунку, щоб ви могли отримати гроші на них безкоштовно. Якщо ви хочете отримати найкращий сервіс грошових переказів, користуйтеся послугами високорейтингових і популярних сервісів.
Банки
Як описано вище, банки є одними з найбільш дорогих і трудомістких компаній при переказі грошей за кордон. Переказ грошей до Норвегії на суму 50 000 крон може коштувати 300 крон плюс націнка в розмірі 2 500 крон. Відправлення грошей до Швеції з Норвегії коштує, ймовірно, стільки ж, скільки і до Австралії.
Єдина перевага, яку пропонують банки – це, звичайно, безпека та зручність, адже у кожного з нас вже є банківський рахунок. Хоча після регулярного використання вони втрачають цей фактор зручності через застарілі протоколи безпеки, а додатки, як правило, більш незграбні, ніж їхні фінтех-конкуренти. Уникайте банків, коли шукаєте дешевий переказ іноземної валюти.
Електронні гаманці (PayPal)
Здається, що електронні гаманці на папері повинні вирішити проблему тертя, але це далеко не так. Наприклад, такі компанії, як PayPal, стягують 3,75% націнку на норвезьку крону, що робить переказ грошей до Норвегії – та й взагалі будь-куди – дорогим задоволенням.
Багато хто використовує PayPal для зручності і, певною мірою, анонімності. Надсилання грошей за допомогою лише адреси електронної пошти має свої переваги. Перекази також швидкі та безпечні, а це вже чогось варте. Але, зрештою, вона абсолютно не пристосована для роботи з кількома валютами. Ви навіть не можете зняти гроші в іншій валюті, ніж ваша основна, а обмін при відправці за кордон коштує так само дорого, як і в банках.
Брокери
Брокери трохи схожі на компанії, що займаються грошовими переказами, тільки вони менше зосереджені на наймі розробників фінтех-додатків, а більше – на досвідчених брокерах, які обслуговують вас по телефону. Націнки та комісії низькі, як і у компаній, що займаються грошовими переказами, але вони слугують іншій меті. Вони допомагають здійснювати більш складні перекази, такі як форвардні контракти або звичайні великі перекази. Отже, це чудові варіанти для інвесторів і бізнесу, і вони чудово працюють у поєднанні з компаніями, що здійснюють грошові перекази.
Крипто
Криптовалюта також має деякі неймовірні переваги, як і компанії, що займаються грошовими переказами. Теоретично, блокчейн дійсно вирішує проблему тертя між кордонами – в ізоляції він є абсолютно безмежним. Але ми не використовуємо його ізольовано. Звичайно, фірма може переказати гроші з Норвегії в Данію, використовуючи Ethereum, щоб насолоджуватися миттєвими, безпечними і безкоштовними платежами один одному.
Але це ідеалістично. Реальність така, що спочатку потрібно купити криптовалюту, а біржі стягують здирницькі націнки, так само, як банки роблять це з іноземною валютою. До того часу, як ви обміняєте фіат на криптовалюту, ви втратите будь-яку теоретичну перевагу, яку вони мають.
Топ-4 компанії, що здійснюють грошові перекази
Якщо ви хочете відправити гроші зі Швеції, Норвегії або Фінляндії, це найкращі чотири варіанти.
Валюти Direct
Заснована в 1995 році, компанія Currencies Direct здобула міцну репутацію платформи для здійснення великих переказів. У цьому сенсі вони працюють на межі між компанією з грошових переказів і традиційним брокером – мають як додаток, так і телефонний сервіс.
Перекази ефективні, швидкі та дешеві. Але вони також можуть бути витонченими. Доступні як бізнес-валюта, так і хеджування, а також мультивалютні рахунки. Тут є все, і навіть більше.
Якщо цього недостатньо, у них також є шведськомовна та норвезькомовна команда обслуговування клієнтів, а також перекладений веб-сайт. Це ставить їх у меншість з усіх найкращих причин; відвідайте Currencies Direct, щоб переконатися в цьому.
Ключова валюта
Key Currency – дуже молода компанія, яка почала свою діяльність у 2015 році, але швидко завоювала популярність завдяки своїм безкоштовним міжнародним грошовим переказам і фантастичному обслуговуванню клієнтів.
Key Currency не вимагає мінімального обсягу торгів, дешеві перекази, але через відсутність додатку позиціонується більше як брокер. Несподіваним обмеженням є відсутність валютних опціонів, що є незвичним для компанії, яка спеціалізується на сервісних переказах. Отже, це чудовий вибір для переказу грошей зі Швеції у великих кількостях, але не обов’язково для складних рішень.
XE
XE була заснована в 90-х роках у Канаді. Компанія перетворилася на величезний міжнародний бізнес, але її північноамериканський фокус означає, що це чудовий варіант для американців і канадців.
XE належить гіганту індустрії Euronet Worldwide, але, можливо, він занадто великий. Звернутися за підтримкою може бути дещо складно, і, можливо, вона менш прозора. Віртуальних банківських рахунків теж немає.
Але вони заслуговують на увагу завдяки хорошим відгукам клієнтів і злиттю з HiFX. можливо, трохи старої школи, але вони пропонують чудові рішення, такі як сповіщення про курси валют, бізнес-валюти та хеджування.
Безготівково
Нарешті, Remitly – американська компанія, заснована в 2011 році. Працюючи майже в усій Європі, Remitly став надійним варіантом для невеликих грошових переказів. У ньому відчувається велика технологічність, що означає, що додаток добре налагоджений, а відгуки отримують високі бали. Оскільки це компанія грошових переказів, орієнтована на дрібні перекази, вона не має хеджування, не має телефонних дилерів і не підходить для великих переказів. Але це ідеальний варіант для служб грошових переказів і доставки готівки “від дверей до дверей”.
НАЙПОШИРЕНІШІ ЗАПИТАННЯ: 4 найпоширеніші запитання про міжнародні грошові перекази
Як мені відкрити банківський рахунок у доларах США, щоб отримувати долари?
Іноді бізнесу потрібен банківський рахунок для здійснення платежів або зняття коштів. Наприклад, фриланс-компанія Upwork змушує міжнародних фрилансерів виводити долари у свої банки в євро за жахливим обмінним курсом – якби у вас був доларовий банк.
У США дуже суворе фінансове регулювання – неможливо відкрити офіційний американський банк з-за кордону. Але за допомогою мультивалютних провайдерів, таких як Wise, можна відкрити віртуальний банківський рахунок у США, який матиме номер маршрутизації та рахунку в США, а також банківську адресу в США. Тепер ви можете отримувати долари США без вимушеної дорогої конвертації.
Чи важливий час для закордонних переказів?
Валютні ринки можуть бути відкриті 24 години на добу, але на вихідних вони закриті. Це збільшує ризик для валютних провайдерів, тому що якщо вони дають вам ідеальний курс в суботу, то для них настає два дні валютного ризику. Звичайно, у них є свої способи вирішення цієї проблеми, і Revolut, серед інших, відомий тим, що стягує вищі збори у вихідні дні.
Коли мова йде про обмінні курси, ніхто не може передбачити завтрашню ціну. Стверджувати, що сьогоднішня ціна “погана”, навіть з натяжкою, оскільки це означає, що вона може або повинна стати кращою – але хто знає? Як наслідок, зараз можна просто обміняти гроші, не перевіряючи курси та ринки.
Що таке форвардний контракт і чи потрібен він мені?
Якщо ви хочете переказати гроші з Данії, скажімо, через місяць, то прийнято захищатися від валютного ризику. Згідно з думкою “в теперішньому часі” з останньої відповіді, форвардні контракти – це спосіб домовитися про ціну, близьку до сьогоднішнього курсу, для майбутнього переказу. Це усуває будь-який ризик зміни курсів у майбутньому безпосередньо перед великим переказом.
Чи потрібен банківський рахунок для закордонного переказу як мені, так і одержувачу?
Коротка відповідь – ні. Гроші можуть переходити з рук в руки через більшість кордонів багатьма способами, а не лише через банківські рахунки. Компанії, що здійснюють грошові перекази, не обов’язково мають офіційно ліцензовані банківські рахунки, і вони можуть отримувати та надсилати гроші одна одній. Крипто, PayPal і Payoneer – це ще кілька способів (хоча й не рекомендованих).
