فقط بسبب العلاقات الجيدة بين الدول الاسكندنافية ، هذا لا يعني أنه لا يزال هناك الكثير من الخلافات بينهما. إن وجود عملات مختلفة ، على عكس جميع العملات التي تستخدم عملة واحدة مثل اليورو ، يعني أن كل دولة لا تتمتع بإمكانية الوصول إلى البنية التحتية للدفع الخاصة ببعضها البعض .
التحويلات من بنك إلى بنك على نظام SWIFT على أساس الاتفاقيات الثنائية ليست مريحة أو رخيصة كما ينبغي أن تكون في القرن الحادي والعشرين. من الخطأ دفع علاوة لتحويل الأموال إلى الدنمارك من السويد عندما تكون قريبة جدًا. غالبًا ما يكون هذا هو سبب طرح موضوع العملات المشفرة بانتظام ، على الرغم من أن التشفير ليس بالضرورة هو الحل أيضًا. يمكننا فحص أوجه القصور من خلال النظر في التكاليف المتضمنة.
تفصيل الرسوم والأرباح
عند إرسال الأموال من بنك إلى آخر عبر الحدود ، فإننا نواجه عادةً نوعين من التكاليف. أولاً ، هناك تكلفة نقل هذه الأموال عبر الحدود ، والتي يفرضها البنك على إجراء تحويل آمن يتطلب بنية أساسية ثقيلة من SWIFT. غالبًا ما يكون هذا رسمًا ثابتًا يبلغ 300 كرونة أو ما يقرب من ذلك.
النوع الثاني من الرسوم يرجع إلى صرف العملة. هنا ، يفرض البنك نسبة مئوية لأن هذه طريقة قياسية لتغطية مخاطر العملة. يسمى الفرق بين سعر الصرف الذي يقدمه لك البنك وسعر الصرف “الحقيقي” في منتصف السوق الفعلي بالعلامة التجارية. تتنوع العلامات التجارية للبنوك ، لكنها غالبًا ما تتقاضى حوالي 3-5 ٪ ، ولا يحبون الإعلان عن هذا التكلفة الباهظة.
أخيرًا ، هناك تكلفة أخرى غير مباشرة: الوقت. وفقًا لمكتب الخدمات المصرفية والمالية للمستهلكين السويدي ، تستغرق معالجة مدفوعات SWIFT بين الدول الاسكندنافية ما يصل إلى خمسة أيام. قد يكون هذا مكلفًا للشركات التي تحتاج إلى سداد مدفوعات فورية أو يتم تحصيل رسوم أخرى ، كما أنها غامضة. غالبًا ما يكون كل من الفوارق وتاريخ التسليم لغزًا للمرسل ، وهذا ليس جيدًا بما فيه الكفاية.
أفضل 5 طرق لتحويل الأموال حول الدول الاسكندنافية
فيما يلي أهم 5 طرق لتحويل الأموال إلى السويد والنرويج والدنمارك وأيسلندا وفينلان د.
خدمات تحويل الأموال
أفضل طريقة لتحويل الأموال إلى الخارج وعبر الحدود الاسكندنافية هي من خلال شركة تحويل الأموال. هذه شركات متخصصة تتعامل على وجه التحديد مع المدفوعات عبر الحدود باستخدام أحدث البنية التحتية المالية ، باستخدام الحيل لتجنب استخدام SWIFT كلما أمكن ذلك.
غالبًا ما لا تتقاضى شركة تحويل الأموال أي رسوم ، ويبلغ معدل سعر الصرف حوالي 1٪ أو أقل. علاوة على ذلك ، غالبًا ما يكون التسليم فوريًا ، ويكون التسجيل مجانيًا وسريعًا ، ويمكنهم أيضًا إنشاء حسابات مصرفية افتراضية في جميع الدول الاسكندنافية في غضون ثوانٍ. التفاصيل المصرفية والمبلغ ، حتى تتمكن من تلقي الأموال فيها مجانًا. التزم بالخدمات ذات التصنيف العالي والشعبية إذا كنت تريد أفضل خدمة لتحويل الأموال.
البنوك
كما هو موضح أعلاه ، تعد البنوك من أكثر الشركات تكلفة واستهلاكًا للوقت عند تحويل الأموال إلى الخارج. قد يكلف تحويل الأموال إلى النرويج بقيمة 50000 كرونة روبية 300 كرونة بالإضافة إلى 2.500 كرونة. من المحتمل أن تكلف نفس المبلغ لإرسال الأموال إلى السويد من النرويج كما هو الحال مع أستراليا.
الفائدة الوحيدة التي تقدمها البنوك هي الأمان ، بالطبع ، والراحة من حيث أن لدينا جميعًا حسابًا مصرفيًا بالفعل. على الرغم من أنهم بعد الاستخدام المنتظم ، يفقدون عامل الراحة هذا ، بسبب بروتوكولات الأمان التي عفا عليها الزمن ، وعادة ما تكون التطبيقات أكثر فاعلية من منافسيها في مجال التكنولوجيا المالية. تجنب البنوك عند البحث عن تحويل العملات الأجنبية الرخيص.
المحافظ الإلكترونية (PayPal)
يبدو أن المحافظ الإلكترونية على الورق يجب أن تحل مشكلة الاحتكاك هذه ، لكنها بعيدة كل البعد عن ذلك. تفرض شركات مثل PayPal رسومًا بنسبة 3.75٪ على الكرونة النرويجية ، على سبيل المثال ، مما يجعل تحويل الأموال إلى النرويج مكلفًا – أو إلى أي مكان في هذا الصدد.
يستخدم الكثيرون PayPal للراحة وإلى حد ما إخفاء الهوية. إرسال الأموال باستخدام عنوان بريد إلكتروني فقط له فوائده. عمليات النقل سريعة وآمنة أيضًا ، وهي تستحق شيئًا ما. لكنها في النهاية غير مجهزة تمامًا للتعامل مع عملات متعددة. لا يمكنك حتى سحب الأموال بعملة مختلفة عن العملة الأساسية الخاصة بك ، كما أن الصرف عند الإرسال إلى الخارج يكون مكلفًا مثل البنوك.
الوسطاء
يشبه الوسطاء إلى حد ما شركات تحويل الأموال ، فهم فقط أقل تركيزًا على توظيف مطوري تطبيقات التكنولوجيا المالية وأكثر تركيزًا على وجود وسطاء ذوي خبرة لخدمتك عبر الهاتف. الأسعار والرسوم منخفضة ، تمامًا مثل شركات تحويل الأموال ، لكنها تخدم غرضًا مختلفًا. إنهم موجودون للمساعدة في تنفيذ عمليات نقل أكثر تعقيدًا ، مثل العقود الآجلة أو التحويلات الكبيرة المنتظمة. لذلك ، فهذه خيارات رائعة للمستثمرين والشركات ، وهي تعمل بشكل رائع مع شركات تحويل الأموال.
تشفير
تتمتع Crypto أيضًا ببعض المزايا المذهلة ، تمامًا مثل شركات تحويل الأموال. من الناحية النظرية ، تحل blockchain مشكلة الاحتكاك بين الحدود – فهي بلا حدود تمامًا بمعزل عن غيرها. باستثناء أننا لا نستخدمها بمعزل عن غيرها. بالتأكيد ، يمكن للشركة تحويل الأموال من النرويج إلى الدنمارك باستخدام Ethereum للاستمتاع بمدفوعات فورية وآمنة ومجانية لبعضها البعض.
لكن هذا مثالي. الحقيقة هي أننا بحاجة إلى شراء العملة المشفرة أولاً ، وتقوم البورصات بفرض رسوم باهظة على أسعار الفائدة مثلما تفعل البنوك مع العملات الأجنبية. بحلول الوقت الذي قمت فيه باستبدال العملات المشفرة ، تكون قد فقدت أي ميزة نظرية لديهم.
أفضل 4 شركات لتحويل الأموال
عندما تتطلع إلى إرسال أموال من السويد أو النرويج أو فنلندا ، فهذه هي أفضل أربعة خيارات.
العملات المباشرة
تأسست في عام 1995 ، اكتسبت Currencies Direct سمعة قوية لكونها منصة الانتقال إلى التحويلات الكبيرة. وبهذا المعنى ، فهم يعملون بين خطوط شركة تحويل الأموال والوسيط التقليدي – لديهم تطبيق وخدمة عبر الهاتف.
عمليات النقل فعالة وسريعة ورخيصة. لكن يمكن أيضًا أن تكون متطورة. إن كلا من فوركس الأعمال والتحوط متاحان ، وكذلك الحسابات متعددة العملات. لديها كل شيء ، وأكثر من ذلك.
إذا لم يكن ذلك كافيًا ، فلديهم أيضًا فريق خدمة عملاء يتحدث السويدية والنرويجية ، بالإضافة إلى موقع ويب مترجم. هذا يضعهم في الأقلية لجميع الأسباب الجيدة ؛ قم بزيارة Currencies Direct للتحقق بنفسك.
العملة الرئيسية
Key Currency هي شركة جديدة جدًا ، بدأت في عام 2015 ، ولكنها اكتسبت شعبية بسرعة بسبب التحويلات المالية الدولية الخالية من الرسوم وخدمة العملاء الرائعة.
لا تتطلب Key Currency حدًا أدنى لحجم التداول ، وتحويلات رخيصة ، ولكن مع عدم وجود تطبيق ، من الواضح أنه يتم تسويقها كوسيط. ما يثير الدهشة هو عدم وجود خيارات العملات الأجنبية، وهو أمر غير معتاد بالنسبة لشركة تركز على التحويلات التي تقودها الخدمة. لذلك ، يعد هذا خيارًا رائعًا لتحويل الأموال من السويد بكميات كبيرة ، ولكن ليس بالضرورة من أجل الحلول المتطورة.
XE
تأسست XE في التسعينيات في كندا. نمت لتصبح شركة عالمية ضخمة ، لكن تركيزها في أمريكا الشمالية يعني أنها خيار رائع للأمريكيين والكنديين.
XE مملوكة من قبل عملاق الصناعة في Euronet Worldwide ، ولكن يمكن القول إنها كبيرة جدًا . قد يكون من الصعب بعض الشيء الوصول إلى الدعم ، ويمكن القول إنه أقل شفافية. لا توجد حسابات مصرفية افتراضية أيضًا.
لكنهم يستحقون الاهتمام بسبب تقييمات العملاء القوية والاندماج مع HiFX. ربما تكون مدرسة قديمة بعض الشيء ، لكنها تقدم حلولًا رائعة مثل تنبيهات الأسعار ، وتداول العملات الأجنبية ، والتحوط.
باعتدال
أخيرًا ، Remitly هي شركة أمريكية تأسست عام 2011. نظرًا لكونها تعمل في جميع أنحاء أوروبا تقريبًا ، فقد أصبحت Remitly خيارًا قويًا للتحويلات الصغيرة. لديه إحساس تقني كبير به ، مما يعني أن التطبيق جيد التجهيز والمراجعات عالية. نظرًا لأنها شركة تحويل أموال تركز على التحويلات الصغيرة ، فهي لا تملك تحوطًا ، ولا يوجد تجار عبر الهاتف ، وليست مناسبة للتحويلات الكبيرة. ولكن هذا هو الخيار المثالي للتحويلات المالية وخدمات التوصيل النقدي من الباب إلى الباب.
الأسئلة الشائعة: أهم 4 أسئلة شائعة حول تحويل الأموال الدولي
كيف يمكنني الحصول على حساب مصرفي بالدولار الأمريكي لتلقي الدولار الأمريكي؟
في بعض الأحيان ، تتطلب الشركات حسابًا مصرفيًا للمدفوعات أو عمليات السحب. على سبيل المثال ، تجبر شركة Upwork التي تعمل لحسابها الخاص العاملين المستقلين الدوليين على سحب الدولار الأمريكي إلى بنوكهم باليورو بسعر صرف رديء – إذا كان لديك بنك بالدولار الأمريكي فقط.
الولايات المتحدة لديها الكثير من اللوائح المالية الصارمة – من المستحيل فتح بنك أمريكي رسمي من الخارج. ولكن ، من خلال مزودي خدمات متعددي العملات مثل Wise ، من الممكن فتح حساب مصرفي أمريكي افتراضي له رقم توجيه وحساب أمريكي ، وعنوان بنك أمريكي. الآن ، يمكنك الحصول على الدولار الأمريكي بدون تحويلات العملات الأجنبية المكلفة المفروضة.
هل التوقيت مهم للتحويلات الخارجية؟
قد تكون أسواق العملات الأجنبية مفتوحة على مدار 24 ساعة ، لكنها تغلق في عطلات نهاية الأسبوع . هذا يزيد من مخاطر مزودي العملات ، لأنهم إذا قدموا لك سعرًا مثاليًا يوم السبت ، فهناك يومين من مخاطر العملة بالنسبة لهم. بالطبع ، لديهم طرقهم الخاصة للتعامل مع هذا الأمر ، ومن المعروف أن Revolut تفرض رسومًا أعلى في عطلات نهاية الأسبوع.
عندما يتعلق الأمر بأسعار الصرف ، لا أحد يستطيع التنبؤ بسعر الغد. بل إنه من المبالغة الادعاء بأن سعر اليوم “سيء” ، لأن هذا يعني أنه يمكن أو يجب أن يتحسن – لكن من يدري؟ نتيجة لذلك ، من الجيد أن تقوم فقط بتبادل أموالك الآن دون التحقق من الأسعار والأسواق.
ما هو العقد الآجل وهل أحتاجه؟
إذا كنت ترغب في تحويل الأموال من الدنمارك ، على سبيل المثال ، في غضون شهر ، فمن الشائع الحماية من مخاطر العملة. وفقًا لمشاعر “في الوقت الحالي” من الإجابة الأخيرة ، تعد العقود الآجلة طريقة للاتفاق على سعر قريب من سعر اليوم للتحويل المستقبلي. هذا يزيل أي مخاطر لتغير الأسعار في المستقبل قبل عملية تحويل كبيرة.
هل أنا والمتلقي بحاجة إلى حساب مصرفي لإجراء تحويل خارجي؟
الجواب القصير هو لا. يمكن أن يتم تداول الأموال عبر معظم الحدود من خلال العديد من الوسائل ، وليس فقط الحسابات المصرفية. شركات تحويل الأموال ليست بالضرورة حسابات بنكية مرخصة رسميًا ، ويمكنها تلقي الأموال وإرسالها إلى بعضها البعض. Crypto و PayPal و Payoneer هي بعض الطرق الأخرى أيضًا (على الرغم من عدم التوصية بها ).
