Bare på grunn av det gode forholdet mellom de skandinaviske landene, betyr det ikke at det fortsatt ikke er mye friksjon mellom dem. Å ha forskjellige valutaer, i motsetning til alle som bruker én enkelt valuta som euro, betyr at hvert land ikke har tilgang til hverandres betalingsinfrastruktur .
Bank-til-bank-overføringer på SWIFT basert på bilaterale avtaler er neppe så praktiske eller billige som de burde være i det 21. århundre. Det føles feil å betale en premie for å overføre penger til Danmark fra Sverige når de er så nærme. Dette er ofte grunnen til at temaet krypto regelmessig tas opp, selv om krypto ikke nødvendigvis er svaret heller. Vi kan undersøke ineffektiviteten ved å se på kostnadene.
Fordeling av gebyrer og påslag
Når vi sender penger fra bank til bank over grensen, står vi vanligvis overfor to typer kostnader. For det første er det kostnadene ved å flytte pengene over grensen, som banken tar betalt for å utføre en sikker overføring som krever tung SWIFT-infrastruktur. Dette er ofte rundt en flat 300 Krona avgift eller deromkring.
Den andre typen gebyr skyldes veksling av valuta. Her tar banken en prosentsats da dette er en mer standard måte å dekke valutarisiko på. Forskjellen mellom valutakursen som banken gir deg og den faktiske «ekte» valutakursen på mellommarkedet kalles markup. Påslaget for banker varierer, men de tar ofte rundt 3-5 %, og de liker ikke å annonsere dette koster så mye.
Til slutt er en annen kostnad indirekte: tid. Ifølge den svenske konsumentens bank- og finansbyrå tar det opptil fem dager før SWIFT- betalinger behandles mellom skandinaviske land. Dette kan være kostbart for bedrifter som trenger å foreta umiddelbare betalinger eller som ellers blir belastet med gebyrer, og det er også tvetydig. Både oppslagene og leveringsdatoen er ofte et mysterium for avsenderen, og dette er ikke godt nok.
Nedenfor er de 5 beste måtene å overføre penger til Sverige, Norge, Danmark, Island og Finland .
Pengeoverføringstjenester
Den beste måten å overføre penger til utlandet og over skandinaviske grenser er gjennom et pengeoverføringsselskap. Dette er spesialiserte firmaer som spesifikt takler grenseoverskridende betalinger med den nyeste finansielle infrastrukturen, og bruker triks for å unngå å bruke SWIFT når det kan.
Et pengeoverføringsselskap krever ofte ingen gebyrer, og en valutakurspåslag på rundt 1% eller mindre. Videre er levering ofte umiddelbar, registrering er gratis og rask, og de kan til og med sette opp virtuelle bankkontoer på tvers av alle skandinaviske land i løpet av sekunder. Bankopplysninger og partiet, slik at du kan motta penger til dem gratis. Hold deg til høyt rangerte og populære tjenester hvis du vil ha den beste pengeoverføringstjenesten.
Banker
Som beskrevet ovenfor er banker noen av de mest kostbare og tidkrevende selskapene når de overfører penger til utlandet. En overføring av penger til Norge på 50 000 kr kan koste 300 kr pluss 2 500 kr påslag. Det koster sannsynligvis like mye å sende penger til Sverige fra Norge som det gjør til Australia.
Den eneste fordelen bankene tilbyr er sikkerhet, selvfølgelig, og bekvemmelighet ved at vi alle har en bankkonto allerede. Selv om de etter regelmessig bruk mister denne bekvemmelighetsfaktoren, på grunn av utdaterte sikkerhetsprotokoller og appene er vanligvis mer klønete enn fintech-rivalene. Unngå banker når du ser etter en billig valutaoverføring.
Elektroniske lommebøker (PayPal)
Elektroniske lommebøker på papir virker som de burde løse dette friksjonsproblemet, men langt ifra. Selskaper som PayPal tar for eksempel 3,75 % påslag for den norske kronen , noe som gjør det dyrt å overføre penger til Norge – eller hvor som helst for den saks skyld.
Mange bruker PayPal for enkelhets skyld og til en viss grad anonymitet. Å sende penger med bare en e-postadresse har sine fordeler. Overføringer er også raske og sikre, noe som er verdt noe. Men til syvende og sist er den helt uutstyrt til å håndtere flere valutaer. Du kan ikke engang ta ut penger i en annen valuta enn din basisvaluta, og veksling ved sending til utlandet er like kostbart som banker.
Meglere
Meglere er litt som pengeoverføringsselskaper, bare de er mindre fokusert på å ansette fintech-apputviklere og mer fokusert på å ha erfarne meglere til å betjene deg over telefonen. Markups og gebyrer er lave, akkurat som pengeoverføringsselskaper, men de tjener et annet formål. De er der for å hjelpe til med å utføre mer sofistikerte overføringer, som terminkontrakter eller vanlige store overføringer. Så dette er gode alternativer for investorer og bedrifter, og de fungerer utmerket i forbindelse med pengeoverføringsselskaper.
Krypto
Crypto har også noen utrolige fordeler, omtrent som pengeoverføringsselskaper. I teorien løser blokkjede problemet med friksjon mellom grenser – det er helt grenseløst isolert sett. Bortsett fra at vi ikke bruker det isolert. Klart, et firma kan overføre penger fra Norge til Danmark ved å bruke Ethereum for å nyte umiddelbare, trygge og gratis betalinger til hverandre.
Men dette er idealistisk. Realiteten er at vi må kjøpe krypto først, og børser krever utpressende påslag omtrent som banker gjør med FX. Innen du har byttet ut fiat mot krypto, har du mistet enhver teoretisk fordel de har.
Topp 4 pengeoverføringsselskaper
Når du ønsker å sende penger fra Sverige, Norge eller Finland, er dette de fire beste alternativene.
Valutaer direkte
Grunnlagt i 1995, har Currencies Direct bygget opp et sterkt rykte for å være en go-to-plattform for store overføringer. Slik sett opererer de mellom linjene til et pengeoverføringsselskap og en tradisjonell megler – med både en app og en telefontjeneste.
Overføringer er effektive, raske og billige. Men de kan også være sofistikerte. Business FX og sikring er begge tilgjengelige, men det er multivalutakontoer også. Den har alt, og mer.
Hvis ikke det var nok, har de også et svensk og norsktalende kundeserviceteam, samt en oversatt nettside. Dette setter dem i mindretall av alle de beste grunnene; besøk Currencies Direct for å sjekke selv.
Nøkkelvaluta
Key Currency er et veldig nytt selskap som startet i 2015, men har raskt vunnet popularitet for sine gebyrfrie internasjonale pengeoverføringer og fantastiske kundeservice.
Nøkkelvaluta krever ingen minimumshandelsvolum, billige overføringer, men uten app er det tydeligvis markedsført mer som en megler. Det som er en overraskende begrensning, er at det ikke finnes noen valutaopsjoner, noe som er uvanlig for et selskap som fokuserer på tjenestestyrte overføringer. Så dette er et godt valg for å overføre penger fra Sverige i store mengder, men ikke nødvendigvis for sofistikerte løsninger.
XE
XE ble grunnlagt på 90-tallet i Canada. Det har vokst til å bli en stor verdensomspennende virksomhet, men dens nordamerikanske fokus har ført til at det er et flott alternativ for amerikanere og kanadiere.
XE eies av en bransjegigant i Euronet Worldwide, men det er uten tvil for stort. Det kan være litt vanskelig å nå støtte, og det er uten tvil mindre gjennomsiktig. Ingen virtuelle bankkontoer heller.
Men de er verdt å vurdere på grunn av de sterke kundevurderingene og fusjonen med HiFX. kanskje litt gammeldags, men de tilbyr gode løsninger som ratevarsler, forretningsvaluta og sikring.
Remitly
Endelig er Remitly et amerikansk selskap grunnlagt i 2011. Ved å være operativ i nesten hele Europa, har Remitly blitt et solid alternativ for små overføringer. Den har et stort teknisk preg, noe som betyr at appen er velsmurt og anmeldelser scorer høyt. Fordi det er et pengeoverføringsselskap som fokuserer på mindre overføringer, har det ingen sikring, ingen telefonforhandlere og er ikke egnet for store overføringer. Men dette er det ideelle alternativet for remittering og dør-til-dør kontantleveringstjenester.
FAQ: Topp 4 vanlige spørsmål om internasjonal pengeoverføring
Hvordan får jeg en USD-bankkonto for å motta USD?
Noen ganger vil bedrifter kreve en bankkonto for betalinger eller uttak. For eksempel tvinger frilansselskapet Upwork internasjonale frilansere til å ta ut USD til sine EUR-banker til en forferdelig valutakurs – hvis du bare hadde en USD-bank.
USA har mange strenge økonomiske regler – det er umulig å åpne en offisiell amerikansk bank fra utlandet. Men gjennom multi-valuta-leverandører som Wise, er det mulig å åpne en virtuell amerikansk bankkonto som har et amerikansk ruting- og kontonummer og en amerikansk bankadresse. Nå kan du motta USD uten tvungne dyre valutakonverteringer.
Er timing viktig med utenlandske overføringer?
Valutamarkedene kan være åpne 24 timer i døgnet, men de er stengt i helgene . Dette øker risikoen for valutatilbydere, for hvis de gir deg en perfekt kurs på lørdag, er det to dager med valutarisiko for dem. De har selvfølgelig sine egne måter å håndtere dette på, og blant andre Revolut er kjent for å ta høyere avgifter i helgene.
Når det gjelder valutakurser, kan ingen forutsi morgendagens pris. Det er til og med en strek å påstå at dagens pris er «dårlig», fordi det betyr at den kan eller bør bli bedre – men hvem vet? Som et resultat er det greit å bare veksle pengene dine nå uten å sjekke kurser og markeder.
Hva er en terminkontrakt og trenger jeg den?
Hvis du ønsker å overføre penger fra Danmark, for eksempel om en måneds tid, så er det vanlig å beskytte seg mot valutarisikoen. I henhold til «i nå»-stemningen fra det siste svaret, er terminkontrakter en måte å bli enige om en pris nær dagens kurs for en fremtidig overføring. Dette eliminerer enhver risiko for at prisene endres i fremtiden rett før en stor overføring.
Trenger både jeg og mottakeren en bankkonto for en utenlandsoverføring?
Det korte svaret er nei. Penger kan bytte hender over de fleste grenser på mange måter, ikke bare bankkontoer. Pengeoverføringsselskaper er ikke nødvendigvis offisielt lisensierte bankkontoer, og de kan motta og sende penger til hverandre. Crypto, PayPal og Payoneer er også noen andre måter (men ikke anbefalt ).
