Dobre stosunki między krajami skandynawskimi nie oznaczają, że nie ma między nimi wielu tarć. Posiadanie różnych walut, w przeciwieństwie do korzystania z jednej waluty, takiej jak euro, oznacza, że każdy kraj nie ma dostępu do infrastruktury płatniczej drugiej strony.
Przelewy międzybankowe na SWIFT oparte na umowach dwustronnych nie są tak wygodne ani tanie, jak powinny być w XXI wieku. To nie w porządku płacić za przelew pieniędzy do Danii ze Szwecji, gdy są one tak blisko. Z tego powodu często poruszany jest temat kryptowalut, choć kryptowaluty niekoniecznie są odpowiedzią. Możemy zbadać nieefektywność, patrząc na związane z tym koszty.
Podział opłat i marż
Przesyłając pieniądze z banku do banku przez granicę, zwykle mamy do czynienia z dwoma rodzajami kosztów. Po pierwsze, istnieje koszt przeniesienia tych pieniędzy przez granicę, który bank pobiera za przeprowadzenie bezpiecznego transferu, który wymaga ciężkiej infrastruktury SWIFT. Często jest to zryczałtowana opłata w wysokości około 300 koron.
Drugi rodzaj opłaty wynika z wymiany waluty. W tym przypadku bank pobiera opłatę procentową, ponieważ jest to bardziej standardowy sposób na pokrycie ryzyka walutowego. Różnica między kursem wymiany podanym przez bank a rzeczywistym kursem wymiany na rynku średnim nazywana jest marżą. Marża dla banków jest różna, ale często pobierają one około 3-5% i nie lubią zbytnio reklamować tego kosztu.
Wreszcie, kolejnym kosztem jest koszt pośredni: czas. Według Szwedzkiego Biura Bankowości i Finansów Konsumenckich, przetwarzanie płatności SWIFT między krajami skandynawskimi zajmuje do pięciu dni. Może to być kosztowne dla firm, które muszą dokonać natychmiastowych płatności lub zostaną obciążone opłatami, a także jest niejednoznaczne. Zarówno spready, jak i data dostawy są często tajemnicą dla nadawcy, a to nie wystarczy.
5 najlepszych sposobów na przelewanie pieniędzy w Skandynawii
Poniżej znajduje się 5 najlepszych sposobów na przelew pieniędzy do Szwecji, Norwegii, Danii, Islandii i Finlandii.
Usługi przelewów pieniężnych
Najlepszym sposobem na przelewanie pieniędzy za granicę i poza granice Skandynawii jest skorzystanie z usług firmy zajmującej się przelewami pieniężnymi. Są to wyspecjalizowane firmy, które specjalnie zajmują się płatnościami transgranicznymi przy użyciu najnowszej infrastruktury finansowej, wykorzystując sztuczki, aby uniknąć korzystania ze SWIFT, kiedy tylko jest to możliwe.
Firma zajmująca się przelewami pieniężnymi często nie pobiera żadnych opłat, a marża za kurs wymiany wynosi około 1% lub mniej. Co więcej, dostawa jest często natychmiastowa, rejestracja jest bezpłatna i szybka, a w ciągu kilku sekund można nawet założyć wirtualne konta bankowe we wszystkich krajach skandynawskich. Dane bankowe i wiele innych, dzięki czemu możesz otrzymywać pieniądze za darmo. Trzymaj się wysoko ocenianych i popularnych usług, jeśli chcesz uzyskać najlepszą usługę transferu pieniędzy.
Banki
Jak opisano powyżej, banki są jednymi z najbardziej kosztownych i czasochłonnych firm podczas przesyłania pieniędzy za granicę. Przelew pieniędzy do Norwegii w wysokości 50.000 Kr może kosztować 300 Kr plus marża w wysokości 2.500 Kr. Prawdopodobnie wysłanie pieniędzy do Szwecji z Norwegii kosztuje tyle samo, co do Australii.
Jedyną korzyścią, jaką oferują banki, jest oczywiście bezpieczeństwo i wygoda, ponieważ wszyscy mamy już konto bankowe. Chociaż po regularnym użytkowaniu tracą ten czynnik wygody z powodu przestarzałych protokołów bezpieczeństwa, a aplikacje są zwykle bardziej niezgrabne niż ich rywale z branży fintech. Unikaj banków, gdy szukasz taniego przelewu walutowego.
Portfele elektroniczne (PayPal)
Portfele elektroniczne na papierze wydają się rozwiązywać ten problem, ale daleko im do tego. Firmy takie jak PayPal pobierają na przykład marżę w wysokości 3,75% dla korony norweskiej, co sprawia, że przesyłanie pieniędzy do Norwegii – lub gdziekolwiek indziej – jest drogie.
Wiele osób korzysta z systemu PayPal ze względu na wygodę i do pewnego stopnia anonimowość. Wysyłanie pieniędzy za pomocą samego adresu e-mail ma swoje zalety. Przelewy są również szybkie i bezpieczne, co jest coś warte. W ostatecznym rozrachunku nie jest on jednak przystosowany do obsługi wielu walut. Nie można nawet wypłacić pieniędzy w innej walucie niż podstawowa, a wymiana przy wysyłaniu za granicę jest równie kosztowna jak w bankach.
Brokerzy
Brokerzy są trochę jak firmy zajmujące się przelewami pieniężnymi, tylko mniej koncentrują się na zatrudnianiu programistów aplikacji fintech, a bardziej na posiadaniu doświadczonych brokerów do obsługi klienta przez telefon. Marże i opłaty są niskie, podobnie jak w przypadku firm zajmujących się przelewami pieniężnymi, ale służą one innemu celowi. Ich zadaniem jest pomoc w wykonywaniu bardziej skomplikowanych przelewów, takich jak kontrakty forward lub regularne duże przelewy. Są to więc świetne opcje dla inwestorów i firm, które doskonale sprawdzają się w połączeniu z firmami zajmującymi się transferem pieniędzy.
Kryptowaluty
Kryptowaluty mają również kilka niesamowitych zalet, podobnie jak firmy zajmujące się transferem pieniędzy. Teoretycznie blockchain rozwiązuje kwestię tarcia między granicami – jest całkowicie pozbawiony granic w izolacji. Z wyjątkiem tego, że nie używamy go w izolacji. Oczywiście, firma może przesyłać pieniądze z Norwegii do Danii za pomocą Ethereum, aby cieszyć się natychmiastowymi, bezpiecznymi i bezpłatnymi płatnościami.
Ale to idealistyczne podejście. W rzeczywistości musimy najpierw kupić kryptowalutę, a giełdy pobierają wygórowane marże, podobnie jak banki w przypadku FX. Zanim wymienisz fiat na kryptowaluty, stracisz teoretyczną przewagę, jaką one mają.
4 najlepsze firmy oferujące przelewy pieniężne
Jeśli chcesz wysłać pieniądze ze Szwecji, Norwegii lub Finlandii, są to cztery najlepsze opcje.
Currencies Direct
Założona w 1995 roku firma Currencies Direct zyskała silną reputację jako platforma dla dużych przelewów. W tym sensie działają oni na pograniczu firmy zajmującej się przelewami pieniężnymi i tradycyjnego brokera – posiadając zarówno aplikację, jak i usługę telefoniczną.
Transfery są wydajne, szybkie i tanie. Ale mogą też być wyrafinowane. Business FX i hedging są dostępne, podobnie jak konta wielowalutowe. Ma to wszystko, a nawet więcej.
Gdyby tego było mało, mają również szwedzki i norweski zespół obsługi klienta, a także przetłumaczoną stronę internetową. To stawia ich w mniejszości z najlepszych powodów; odwiedź Currencies Direct, aby sprawdzić samemu.
Kluczowa waluta
Key Currency to bardzo nowa firma, która rozpoczęła działalność w 2015 roku, ale szybko zyskała popularność dzięki bezpłatnym międzynarodowym przelewom pieniężnym i fantastycznej obsłudze klienta.
Key Currency nie wymaga minimalnego wolumenu obrotu, tanich przelewów, ale bez aplikacji jest wyraźnie sprzedawany bardziej jako broker. Zaskakującym ograniczeniem jest brak opcji walutowych, co jest nietypowe dla firmy koncentrującej się na transferach opartych na usługach. Jest to więc świetny wybór do przesyłania pieniędzy ze Szwecji w dużych ilościach, ale niekoniecznie do zaawansowanych rozwiązań.
XE
Firma XE została założona w latach 90. w Kanadzie. Firma rozrosła się do ogromnych rozmiarów na całym świecie, ale koncentruje się na Ameryce Północnej, co oznacza, że jest świetną opcją dla Amerykanów i Kanadyjczyków.
XE jest własnością giganta branżowego Euronet Worldwide, ale prawdopodobnie jest zbyt duży. Uzyskanie wsparcia może być nieco trudne i jest prawdopodobnie mniej przejrzyste. Nie ma też wirtualnych kont bankowych.
Są one jednak warte rozważenia ze względu na dobre opinie klientów i fuzję z HiFX. Być może jest to trochę stara szkoła, ale oferuje świetne rozwiązania, takie jak alerty kursowe, biznesowe FX i hedging.
Remitly
Remitly to amerykańska firma założona w 2011 roku. Działając w prawie całej Europie, Remitly stało się solidną opcją dla małych przekazów pieniężnych. Ma w sobie coś z wielkiej technologii, co oznacza, że aplikacja jest dobrze dopracowana, a recenzje są wysokie. Ponieważ jest to firma zajmująca się przelewami pieniężnymi, która koncentruje się na mniejszych przelewach, nie ma hedgingu, nie ma dealerów telefonicznych i nie nadaje się do dużych przelewów. Jest to jednak idealna opcja dla przekazów pieniężnych i usług dostarczania gotówki od drzwi do drzwi.
FAQ: 4 najczęściej zadawane pytania dotyczące międzynarodowych przelewów pieniężnych
Jak założyć konto bankowe w USD, aby otrzymywać USD?
Czasami firmy wymagają konta bankowego do dokonywania płatności lub wypłat. Na przykład firma Upwork zmusza międzynarodowych freelancerów do wypłacania USD do swoich banków EUR po fatalnym kursie wymiany – jeśli tylko masz bank USD.
Stany Zjednoczone mają wiele surowych przepisów finansowych – niemożliwe jest otwarcie oficjalnego banku amerykańskiego z zagranicy. Jednak za pośrednictwem dostawców wielowalutowych, takich jak Wise, możliwe jest otwarcie wirtualnego konta bankowego w USA, które ma amerykański numer routingu i konta oraz amerykański adres bankowy. Teraz możesz otrzymywać USD bez wymuszania kosztownych konwersji walutowych.
Czy czas jest ważny w przypadku przelewów zagranicznych?
FX Markets może być otwarty 24 godziny na dobę, ale jest zamknięty w weekendy. Zwiększa to ryzyko dla dostawców walut, ponieważ jeśli dadzą ci idealny kurs w sobotę, są to dla nich dwa dni ryzyka walutowego. Oczywiście mają one swoje własne sposoby radzenia sobie z tym, a między innymi Revolut jest znany z pobierania wyższych opłat w weekendy.
Jeśli chodzi o kursy walut, nikt nie jest w stanie przewidzieć jutrzejszej ceny. Twierdzenie, że dzisiejsza cena jest „zła” jest nawet naciągane, ponieważ sugeruje, że może lub powinna być lepsza – ale kto wie? W rezultacie można po prostu wymienić pieniądze teraz, bez sprawdzania kursów i rynków.
Co to jest kontrakt forward i czy jest mi potrzebny?
Jeśli chcesz przelać pieniądze z Danii, powiedzmy, za miesiąc, to często zabezpiecza się przed ryzykiem walutowym. Zgodnie z sentymentem „w chwili obecnej” z ostatniej odpowiedzi, kontrakty forward są sposobem na uzgodnienie ceny zbliżonej do dzisiejszego kursu dla przyszłego transferu. Eliminuje to ryzyko zmiany stóp procentowych w przyszłości tuż przed dużym przelewem.
Czy zarówno ja, jak i odbiorca potrzebujemy konta bankowego do przelewu zagranicznego?
Krótka odpowiedź brzmi: nie. Pieniądze mogą przechodzić przez większość granic za pomocą wielu środków, nie tylko kont bankowych. Firmy zajmujące się przelewami pieniężnymi niekoniecznie są oficjalnie licencjonowanymi kontami bankowymi i mogą odbierać i wysyłać pieniądze do siebie nawzajem. Kryptowaluty, PayPal i Payoneer to także inne sposoby (choć niezalecane).
