Csak azért, mert a skandináv országok között jó a viszony, ez nem jelenti azt, hogy ne lenne még mindig sok súrlódás közöttük. A különböző pénznemek – szemben az euróhoz hasonló egységes pénznemmel – azt jelentik, hogy az egyes országok nem férnek hozzá egymás fizetési infrastruktúrájához.
A kétoldalú megállapodásokon alapuló bankok közötti átutalások a SWIFT-en aligha olyan kényelmesek és olcsók, mint amilyennek a 21. században lenniük kellene. Nem érzem helyesnek, hogy felárat kell fizetnem azért, hogy Svédországból Dániába utaljak pénzt, amikor olyan közel vannak egymáshoz. Gyakran ezért kerül elő a kripto témája, bár a kripto sem feltétlenül a megoldás. A hatékonysági hiányosságokat az érintett költségek vizsgálatával vizsgálhatjuk meg.
A díjak és a felárak megoszlása
Amikor pénzt küldünk bankról bankra a határon túlra, általában kétféle költséggel szembesülünk. Először is, ott van a pénz határon történő átutalásának költsége, amelyet a bank a nagy SWIFT-infrastruktúrát igénylő biztonságos átutalás lebonyolításáért számít fel. Ez gyakran 300 korona körüli átalánydíj.
A második típusú díj a valutaváltás miatt merül fel. Itt a bank százalékos díjat számít fel, mivel ez a devizakockázat fedezésének szokásosabb módja. A bank által megadott árfolyam és a tényleges középpiaci „valós” árfolyam közötti különbséget nevezzük felárnak. A bankok felára változó, de gyakran 3-5% körüli összeget számítanak fel, és nem szeretik annyira reklámozni ezt a költséget.
Végül egy másik költség közvetett költség: az idő. A Svéd Fogyasztók Banki és Pénzügyi Irodája szerint a skandináv országok közötti SWIFT-alapú fizetések feldolgozása akár öt napot is igénybe vehet. Ez költséges lehet a vállalkozások számára, amelyeknek azonnali kifizetéseket kell teljesíteniük, különben díjakat kell fizetniük, és ez nem is egyértelmű. Mind a szórás, mind a kézbesítés időpontja gyakran rejtély a feladó számára, és ez nem elég jó.
Az alábbiakban bemutatjuk a Svédországba, Norvégiába, Dániába, Izlandra és Finnországba történő pénzátutalás5 legjobb módját.
Pénzátutalási szolgáltatások
A legjobb módja annak, hogy pénzt utaljon külföldre és a skandináv határokon túlra, egy pénzátutalási vállalaton keresztül. Ezek olyan speciális cégek, amelyek kifejezetten a határokon átnyúló fizetésekkel foglalkoznak a legújabb pénzügyi infrastruktúrával, és amikor csak lehet, trükkökkel igyekeznek elkerülni a SWIFT használatát.
Egy pénzátutalási vállalat gyakran nem számít fel díjat, és az árfolyam-felár körülbelül 1% vagy annál kevesebb. A kiszállítás gyakran azonnali, a regisztráció ingyenes és gyors, sőt, az összes skandináv országban másodpercek alatt virtuális bankszámlát is létrehozhatnak. Banki adatok és a tétel, így ingyenesen fogadhatsz be pénzt. Ragaszkodjon a magasan értékelt és népszerű szolgáltatásokhoz, ha a legjobb pénzátutalási szolgáltatást szeretné.
Banks
Amint azt fentebb leírtuk, a bankok a legköltségesebb és legidőigényesebb vállalatok közé tartoznak a tengerentúli pénzátutalások során. Egy 50.000 kr összegű pénzátutalás Norvégiába 300 kr díjat és 2500 kr felárat jelenthet. Valószínűleg ugyanannyiba kerül pénzt küldeni Svédországba Norvégiából, mint Ausztráliába.
A bankok egyetlen előnye természetesen a biztonság és a kényelem, mivel mindannyiunknak van már bankszámlája. Bár a rendszeres használat után elveszítik ezt a kényelmi tényezőt, mivel a biztonsági protokollok elavultak, és az alkalmazások általában nehézkesebbek, mint fintech riválisaik. Kerülje a bankokat, ha olcsó devizaátutalást keres.
Elektronikus pénztárcák (PayPal)
Az elektronikus pénztárcák papíron úgy tűnnek, mintha megoldanák ezt a súrlódási problémát, de messze nem így van. Az olyan cégek, mint a PayPal például 3,75%-os felárat számítanak fel a norvég koronáért, ami drágává teszi a Norvégiába – vagy bárhová – történő pénzátutalást.
Sokan a PayPal-t a kényelem és bizonyos mértékig az anonimitás miatt használják. A pénzküldésnek csupán egy e-mail címmel is megvannak az előnyei. Az átutalások is gyorsak és biztonságosak, ami szintén számít valamit. De végső soron teljesen alkalmatlan arra, hogy több pénznemmel foglalkozzon. Még pénzt sem tudsz felvenni az alapvalutádtól eltérő pénznemben, és a tengerentúlra történő küldéskor a pénzváltás ugyanolyan költséges, mint a bankoknál.
Brókerek
A brókerek egy kicsit olyanok, mint a pénzátutalási vállalatok, csak kevésbé összpontosítanak a fintech-alkalmazásfejlesztők alkalmazására, és inkább arra, hogy tapasztalt brókerek szolgálják ki Önt telefonon keresztül. A felárak és a díjak alacsonyak, akárcsak a pénzátutalási vállalatoknál, de más célt szolgálnak. Azért vannak ott, hogy segítsenek bonyolultabb átutalások, például határidős szerződések vagy rendszeres nagy összegű átutalások végrehajtásában. Ezek tehát nagyszerű lehetőségek a befektetők és a vállalkozások számára, és nagyszerűen működnek a pénzátutalási vállalatokkal együtt.
Crypto
A kriptónak is van néhány hihetetlen előnye, akárcsak a pénzátutalási vállalatoknak. Elméletileg a blokklánc valóban megoldja a határok közötti súrlódások problémáját – elszigetelten teljesen határok nélküli. Kivéve, hogy nem elszigetelten használjuk. Persze, egy cég Ethereum segítségével átutalhatna pénzt Norvégiából Dániába, hogy azonnali, biztonságos és ingyenes kifizetéseket teljesíthessenek egymás között.
De ez idealista. A valóság az, hogy először meg kell vásárolnunk a kriptót, és a tőzsdék a bankokhoz hasonlóan a devizaárfolyamokhoz hasonlóan zsaroló felárakat számítanak fel. Mire a fiatot kriptóra cseréli, már elvesztette minden elméleti előnyét.
Top 4 pénzátutalási vállalat
Ha Svédországból, Norvégiából vagy Finnországból szeretne pénzt küldeni, ez a négy legjobb lehetőség.
Currencies Direct
Az 1995-ben alapított Currencies Direct komoly hírnevet szerzett a nagy összegű átutalások platformjaként. Ebben az értelemben egy pénzátutalási vállalat és egy hagyományos bróker vonalai között működnek – mind alkalmazással, mind telefonos szolgáltatással rendelkeznek.
A transzferek hatékonyak, gyorsak és olcsók. De kifinomultak is lehetnek. Az üzleti deviza és a fedezeti ügyletek egyaránt elérhetőek, de a többdevizás számlák is. Mindez megvan benne, és még annál is több.
Ha ez nem lenne elég, svéd és norvég nyelvű ügyfélszolgálattal, valamint lefordított honlappal is rendelkeznek. Ezzel a legjobb okokból kerülnek kisebbségbe; látogasson el a Currencies Direct oldalára, és győződjön meg róla saját maga.
Kulcsvaluta
A Key Currency egy nagyon új cég, 2015-ben indult, de gyorsan népszerűvé vált díjmentes nemzetközi pénzátutalásai és fantasztikus ügyfélszolgálata miatt.
A Key Currency nem igényel minimális kereskedési volument, olcsó átutalásokat, de alkalmazás nélkül egyértelműen inkább brókerként van forgalmazva. Ami meglepő korlátozás, hogy nincsenek FX opciók, ami szokatlan egy olyan cégnél, amely a szolgáltatásvezérelt átutalásokra összpontosít. Tehát ez egy nagyszerű választás, ha nagy mennyiségű pénzt szeretne átutalni Svédországból, de nem feltétlenül kifinomult megoldásokhoz.
XE
Az XE-t a 90-es években alapították Kanadában. Mára világszerte hatalmas üzletággá nőtte ki magát, de észak-amerikai fókusza miatt az amerikaiak és a kanadaiak számára is nagyszerű lehetőség.
Az XE egy iparági óriás, az Euronet Worldwide tulajdonában van, de vitathatatlanul túl nagy. Kicsit nehéz lehet elérni a támogatást, és vitathatatlanul kevésbé átlátható. Virtuális bankszámlák sincsenek.
De érdemes megfontolni őket az erős vásárlói vélemények és a HiFX-szel való egyesülés miatt. talán egy kicsit régimódi, de nagyszerű megoldásokat kínálnak, mint például árfolyam-riasztások, üzleti devizakereskedelem és fedezeti ügyletek.
Remitly
Végül, a Remitly egy 2011-ben alapított amerikai vállalat. Mivel a Remitly szinte egész Európában működik, a kis összegű átutalások számára megbízható lehetőséggé vált. Nagy tech-érzéssel rendelkezik, ami azt jelenti, hogy az alkalmazás jól működik, és az értékelések magas pontszámot érnek el. Mivel ez egy kisebb átutalásokra összpontosító pénzátutalási vállalat, nincs fedezeti ügylet, nincsenek telefonos kereskedők, és nem alkalmas nagy összegű átutalásokra. De ez az ideális lehetőség az átutalásokhoz és a háztól házhoz történő készpénzkézbesítési szolgáltatásokhoz.
GYIK: A 4 leggyakoribb nemzetközi pénzátutalási kérdés
Hogyan kaphatok USD bankszámlát, hogy USD-t fogadhassak?
Néha a vállalkozásoknak bankszámlára van szükségük a kifizetésekhez vagy kifizetésekhez. Például az Upwork szabadúszó cég arra kényszeríti a nemzetközi szabadúszókat, hogy USD-t vegyenek fel az EUR bankjukba, szörnyű árfolyamon – ha csak egy USD bankjuk lenne.
Az Egyesült Államokban nagyon szigorú pénzügyi szabályozások vannak érvényben – külföldről nem lehet hivatalos amerikai bankot nyitni. De az olyan többdevizás szolgáltatókon keresztül, mint a Wise, lehetőség van virtuális amerikai bankszámlát nyitni, amely amerikai útválasztási és számlaszámmal, valamint amerikai banki címmel rendelkezik. Mostantól USD-t kaphat, anélkül, hogy kénytelen lenne drága devizakonverziókat végezni.
Fontos az időzítés a külföldi átutalásoknál?
Lehet, hogy az FX Markets 24 órán át nyitva van, de hétvégén zárva van. Ez növeli a devizaszolgáltatók kockázatát, mert ha szombaton tökéletes árfolyamot adnak Önnek, akkor két nap devizakockázatot jelent számukra. Természetesen a bankoknak megvan a maguk módszere erre, és többek között a Revolut is arról ismert, hogy hétvégén magasabb díjakat számít fel.
Ha árfolyamokról van szó, senki sem tudja megjósolni a holnapi árfolyamot. Még azt is túlzás lenne állítani, hogy a mai ár „rossz”, mert ez azt sugallja, hogy lehetne vagy kellene, hogy jobb legyen – de ki tudja? Ennek eredményeképpen nyugodtan váltson most pénzt anélkül, hogy az árfolyamokat és a piacokat ellenőrizné.
Mi az a határidős szerződés, és szükségem van-e rá?
Ha mondjuk egy hónap múlva szeretne pénzt utalni Dániából, akkor szokás a devizakockázat elleni védekezés. Az előző válaszban említett „most” érzésnek megfelelően a határidős szerződések egy olyan módot jelentenek, amellyel a jövőbeli átutalásokért a mai árfolyamhoz közeli árban lehet megállapodni. Ez kiküszöböli annak kockázatát, hogy az árfolyamok a jövőben, közvetlenül egy nagyobb átutalás előtt megváltoznának.
Szükségem van-e nekem és a címzettnek is bankszámlára a külföldi átutaláshoz?
A rövid válasz: nem. A pénz a legtöbb országhatáron keresztül számos módon cserélhet gazdát, nem csak bankszámlákon keresztül. A pénzátutalási vállalatok nem feltétlenül hivatalosan engedélyezett bankszámlák, és fogadhatnak és küldhetnek pénzt egymásnak. A kriptovaluta, a PayPal és a Payoneer is lehetséges (bár nem ajánlott).
