De goede betrekkingen tussen de Scandinavische landen betekenen niet dat er niet nog veel wrijving tussen hen is. Het hebben van verschillende munten, in tegenstelling tot het gebruik van één enkele munt zoals de euro, betekent dat elk land geen toegang heeft tot elkaars betalingsinfrastructuur.
Bankoverschrijvingen via SWIFT op basis van bilaterale overeenkomsten zijn nauwelijks zo handig of goedkoop als ze in de 21e eeuw zouden moeten zijn. Het voelt verkeerd om een premie te betalen om geld van Zweden naar Denemarken over te maken terwijl ze zo dichtbij liggen. Dit is vaak de reden waarom het onderwerp crypto regelmatig ter sprake komt, hoewel crypto ook niet noodzakelijkerwijs het antwoord is. We kunnen de inefficiënties onderzoeken door te kijken naar de betrokken kosten.
Uitsplitsing van vergoedingen en toeslagen
Bij het versturen van geld van bank naar bank over de grens worden we meestal geconfronteerd met twee soorten kosten. Ten eerste zijn er de kosten om dat geld over de grens te brengen, die de bank in rekening brengt voor het uitvoeren van een beveiligde overdracht waarvoor een zware SWIFT-infrastructuur nodig is. Dit is vaak een vast bedrag van ongeveer 300 kronen.
De tweede soort vergoeding is het gevolg van het wisselen van valuta. Hier brengt de bank een percentage in rekening omdat dit een meer gebruikelijke manier is om het valutarisico te dekken. Het verschil tussen de wisselkoers die de bank u geeft en de werkelijke “reële” middenkoers wordt de opslag genoemd. De winstmarge voor banken varieert, maar ze rekenen vaak zo’n 3-5%, en ze adverteren niet graag met deze kosten.
Ten slotte zijn er nog indirecte kosten: tijd. Volgens het Zweedse bureau voor consumentenzaken en financiën duurt het tot vijf dagen voordat SWIFT-betalingen tussen Scandinavische landen zijn verwerkt. Dit kan duur zijn voor bedrijven die onmiddellijke betalingen moeten doen of anders kosten in rekening worden gebracht, en het is ook onduidelijk. Zowel de spreads als de leveringsdatum zijn vaak een mysterie voor de afzender, en dat is niet goed genoeg.
Hieronder vindt u de top 5 manieren om geld over te maken naar Zweden, Noorwegen, Denemarken, IJsland en Finland.
Geldtransferdiensten
De beste manier om geld over te maken naar het buitenland en over de Scandinavische grenzen heen is via een geldovermakingsbedrijf. Dit zijn gespecialiseerde bedrijven die specifiek grensoverschrijdende betalingen aanpakken met de nieuwste financiële infrastructuur, waarbij zij gebruik maken van trucs om het gebruik van SWIFT te vermijden wanneer dat mogelijk is.
Een geldovermakingsbedrijf rekent vaak geen kosten en een wisselkoersopslag van ongeveer 1% of minder. Bovendien is de levering vaak onmiddellijk, is inschrijven gratis en snel, en kunnen ze zelfs binnen enkele seconden virtuele bankrekeningen in alle Scandinavische landen opzetten. Bankgegevens en de boel, zodat u er gratis geld in kunt ontvangen. Blijf bij hooggewaardeerde en populaire diensten als u de beste geldovermakingsdienst wilt.
Banken
Zoals hierboven beschreven behoren banken tot de duurste en meest tijdrovende bedrijven bij het overmaken van geld naar het buitenland. Een geldovermaking naar Noorwegen van 50.000 Kr kan 300 Kr kosten plus een toeslag van 2.500 Kr. Het kost waarschijnlijk evenveel om vanuit Noorwegen geld naar Zweden te sturen als naar Australië.
Het enige voordeel dat banken bieden is natuurlijk veiligheid en gemak, omdat we allemaal al een bankrekening hebben. Maar na regelmatig gebruik verliezen ze deze gemaksfactor, vanwege verouderde beveiligingsprotocollen en de apps zijn meestal onhandiger dan hun fintech rivalen. Vermijd banken wanneer u op zoek bent naar een goedkope overschrijving van vreemde valuta.
Elektronische portemonnees (PayPal)
Elektronische portemonnees op papier lijken dit wrijvingsprobleem op te lossen, maar verre van dat. Bedrijven als PayPal vragen bijvoorbeeld een toeslag van 3,75% voor de Noorse kroon, waardoor het duur is om geld over te maken naar Noorwegen – of waar dan ook.
Velen gebruiken PayPal voor het gemak en tot op zekere hoogte voor de anonimiteit. Geld sturen met alleen een e-mailadres heeft zo zijn voordelen. Overschrijvingen zijn ook snel en veilig, wat iets waard is. Maar uiteindelijk is het totaal ongeschikt voor meerdere valuta. U kunt niet eens geld opnemen in een andere valuta dan uw basisvaluta, en het wisselen bij verzending naar het buitenland is even duur als banken.
Makelaars
Brokers zijn een beetje zoals geldtransferbedrijven, alleen zijn ze minder gericht op het inhuren van fintech app-ontwikkelaars en meer gericht op het hebben van ervaren brokers om u telefonisch van dienst te zijn. De marges en vergoedingen zijn laag, net als bij geldtransactiekantoren, maar ze dienen een ander doel. Zij zijn er om te helpen bij de uitvoering van meer geavanceerde transfers, zoals termijncontracten, of gewone grote transfers. Dit zijn dus geweldige opties voor beleggers en bedrijven, en ze werken geweldig in combinatie met geldtransactiekantoren.
Crypto
Crypto heeft ook enkele ongelooflijke voordelen, net als geldtransactiekantoren. In theorie lost blockchain het probleem van frictie tussen grenzen op – het is volledig grenzeloos op zichzelf. Maar we gebruiken het niet alleen. Zeker, een bedrijf zou geld kunnen overmaken van Noorwegen naar Denemarken met behulp van Ethereum om elkaar onmiddellijk, veilig en gratis te kunnen betalen.
Maar dit is idealistisch. De realiteit is dat we de crypto eerst moeten kopen, en de beurzen rekenen woekerwinsten aan, zoals banken dat doen met FX. Tegen de tijd dat je fiat hebt ingewisseld voor crypto, ben je elk theoretisch voordeel dat ze hebben, kwijt.
Top 4 geldtransferbedrijven
Als u geld wilt sturen vanuit Zweden, Noorwegen of Finland, zijn dit de beste vier opties.
Currencies Direct
Currencies Direct, opgericht in 1995, heeft een sterke reputatie opgebouwd als go-to platform voor grote overschrijvingen. In die zin opereren ze tussen de lijnen van een geldovermakingsbedrijf en een traditionele makelaar – met zowel een app als een telefonische dienst.
De transfers zijn efficiënt, snel en goedkoop. Maar ze kunnen ook geraffineerd zijn. Business FX en hedging zijn beide beschikbaar, maar ook de multi-currency accounts. Het heeft het allemaal, en meer.
Alsof dat nog niet genoeg is, hebben ze ook een Zweeds en Noors sprekende klantenservice en een vertaalde website. Daarmee zijn ze om de beste redenen in de minderheid; bezoek Currencies Direct om het zelf te controleren.
Belangrijke valuta
Key Currency is een zeer nieuw bedrijf, gestart in 2015, maar heeft al snel aan populariteit gewonnen vanwege zijn kostenloze internationale geldtransfers en fantastische klantenservice.
Key Currency vereist geen minimum handelsvolume, goedkope transfers, maar zonder app wordt het duidelijk meer als makelaar op de markt gebracht. Wat een verrassende beperking is, is dat er geen FX-opties zijn, wat ongebruikelijk is voor een bedrijf dat zich richt op servicegerichte transfers. Dit is dus een goede keuze om vanuit Zweden grote hoeveelheden geld over te maken, maar niet noodzakelijkerwijs voor geavanceerde oplossingen.
XE
XE werd in de jaren ’90 in Canada opgericht. Het is uitgegroeid tot een enorm wereldwijd bedrijf, maar door zijn Noord-Amerikaanse focus is het een geweldige optie voor Amerikanen en Canadezen.
XE is met Euronet Worldwide in handen van een industriegigant, maar is aantoonbaar te groot. Het kan een beetje moeilijk zijn om ondersteuning te bereiken, en het is aantoonbaar minder transparant. Ook geen virtuele bankrekeningen.
Maar ze zijn het overwegen waard vanwege de sterke klantenbeoordelingen en de fusie met HiFX. Misschien een beetje ouderwets, maar ze bieden geweldige oplossingen zoals tariefwaarschuwingen, zakelijke FX en hedging.
Remitly
Remitly ten slotte is een Amerikaans bedrijf dat in 2011 is opgericht. Remitly, dat bijna in heel Europa operationeel is, is een solide optie geworden voor kleine overmakingen. Het heeft een groot technisch gevoel, wat betekent dat de app goed geolied is en de beoordelingen hoog scoren. Omdat het een bedrijf is dat zich richt op kleinere overschrijvingen, heeft het geen hedging, geen over-the-phone dealers, en is het niet geschikt voor grote overschrijvingen. Maar dit is de ideale optie voor overschrijvingen en geldbezorgingsdiensten van deur tot deur.
FAQ: Top 4 veel voorkomende vragen over internationale geldovermakingen
Hoe krijg ik een bankrekening in USD om USD te ontvangen?
Soms hebben bedrijven een bankrekening nodig voor betalingen of opnames. Zo dwingt freelancebedrijf Upwork internationale freelancers om USD op te nemen in hun EUR-bank tegen een vreselijke wisselkoers – had je maar een USD-bank.
De VS heeft veel strenge financiële regels – het is onmogelijk om vanuit het buitenland een officiële Amerikaanse bank te openen. Maar via multi-currency providers zoals Wise is het mogelijk een virtuele Amerikaanse bankrekening te openen met een Amerikaans routerings- en rekeningnummer en een Amerikaans bankadres. Nu kunt u USD ontvangen zonder gedwongen dure FX-omzettingen.
Is timing belangrijk bij buitenlandse overschrijvingen?
FX Markets mag dan 24 uur open zijn, in het weekend is het gesloten. Dit verhoogt het risico voor valutaproviders, want als zij u op zaterdag een perfecte koers geven, lopen zij twee dagen valutarisico. Natuurlijk hebben ze hun eigen manieren om hiermee om te gaan, en van onder andere Revolut is bekend dat ze in het weekend hogere kosten in rekening brengen.
Als het om wisselkoersen gaat, kan niemand de prijs van morgen voorspellen. Het is zelfs ver gezocht om te beweren dat de huidige prijs “slecht” is, want dat impliceert dat het beter kan of moet – maar wie weet? Daarom is het prima om nu gewoon uw geld te wisselen zonder de koersen en markten te controleren.
Wat is een termijncontract en heb ik dat nodig?
Als u vanuit Denemarken geld wilt overmaken, bijvoorbeeld over een maand, dan is het gebruikelijk om u te beschermen tegen het valutarisico. Volgens het “in het nu”-gevoel uit het vorige antwoord zijn termijncontracten een manier om een prijs overeen te komen die dicht bij de huidige koers ligt voor een toekomstige overdracht. Dit sluit elk risico uit dat de tarieven in de toekomst vlak voor een grote overschrijving veranderen.
Hebben zowel ik als de ontvanger een bankrekening nodig voor een buitenlandse overschrijving?
Het korte antwoord is nee. Geld kan over de meeste grenzen heen op vele manieren van eigenaar wisselen, niet alleen via bankrekeningen. Geldovermakingsbedrijven zijn niet noodzakelijkerwijs officieel erkende bankrekeningen, en zij kunnen geld ontvangen en versturen naar elkaar. Crypto, PayPal en Payoneer zijn ook enkele andere manieren (hoewel niet aanbevolen).
