Le marché des prêts en Norvège est saturé d’offres, mais nous pouvons diviser le marché en différents segments. Les banques sont généralement spécialisées dans les différents produits. Cela ne signifie pas pour autant qu’il est impossible de trouver une banque proposant l’une ou l’autre ou toutes ces options, même si cela peut avoir un impact sur les avantages, comme c’est le cas pour les cartes de crédit, par exemple.
Dans cet article, nous vous indiquons la bonne direction (du moins à notre avis), mais faites-vous votre propre idée… Après tout, c’est votre argent.
Prêts au logement
Pour être pris en considération en tant que client d’un prêt au logement, vous devez disposer d’au moins 20 % des fonds vous-même. Cette exigence est fixée par le gouvernement. Dans les grandes villes, cela peut s’avérer difficile, du moins pour les jeunes générations, mais cela ne signifie pas nécessairement que vous n’avez aucune chance d’accéder au marché du logement.
Si vous achetez une maison en dehors du périmètre de la ville, vous pouvez vous attendre à des prix considérablement plus bas (plus que souvent) et avec la hausse des prix des maisons ces dernières années, vous pouvez vendre à un prix plus élevé après quelques années. Cela vous donnera à son tour les fonds nécessaires pour vous rapprocher du centre ville. C’est une façon courante de procéder.
Les prêts au logement que vous obtenez généralement auprès d’une banque ordinaire* comme DnB, Nordea ou de préférence Sbanken ou les autres banques qui ont proposé des prix compétitifs ces dernières années.
La durée maximale d’un prêt immobilier est généralement de 30 ans.
*Les banques ordinaires sont des institutions plus anciennes (banques) qui détiennent une grande majorité des clients et qui sont familièrement classées sous ce dénominateur. Les institutions financières ne proposent généralement que des prêts à la consommation, des cartes de crédit et d’autres prêts sans garantie – elles sont spécialisées dans ce marché. Au cours des dernières années, nous avons constaté que ces institutions élargissaient également leur offre de produits et que certaines proposaient même des prêts hypothécaires, des comptes courants, des assurances, etc. et fonctionnaient comme une « banque ordinaire ». Vous ne savez toujours pas où vous en êtes ? Nous aussi…
Prêt automobile
Que vous achetiez une voiture d’occasion ou neuve, vous pouvez obtenir un prêt automobile à des prix raisonnables. Le coût du prêt dépend du type de prêt que vous obtenez. Certains prêts automobiles sont assortis d’une hypothèque sur la voiture elle-même, tandis que d’autres sont assimilables à un prêt à la consommation ordinaire. Ce dernier cas est plus fréquent lors de l’achat d’une voiture d’occasion.
Les intérêts dépendent du fait que vous ayez un prêt hypothécaire ou non. En général (dans tous les cas), les intérêts sont considérablement plus bas lorsque vous avez une hypothèque sur votre voiture par rapport à un prêt sans garantie.
Vous pouvez obtenir un prêt automobile auprès de diverses institutions financières, mais nous pouvons constater que les banques ordinaires vous accordent souvent un taux d’intérêt plus bas, bien que des exigences plus élevées soient souvent imposées au preneur de crédit. Cela peut signifier, par exemple, que vous devez être un client régulier et que vous avez vos principales obligations financières auprès d’elles. D’autres banques comme Santander suivent de près. En outre, Ya Bank (par exemple) peut vous offrir le taux d’intérêt le plus bas sur les prêts automobiles sans garantie et n’exige pas que vous deveniez un client régulier (que vous ayez un compte courant chez elle, etc.) et constitue une exception par rapport aux banques ordinaires qui exigent une garantie avec le prêt.
La durée maximale d’un prêt automobile est de cinq ans.
Prêt personnel
Dans ce contexte, un prêt personnel est par définition un prêt à la consommation. Il s’agit de prêts qui ne nécessitent aucune garantie, qu’il s’agisse d’un bien immobilier ou de tout ce à quoi vous destinez l’argent. Ce n’est cependant pas sans exception, car vous pouvez bien sûr aussi obtenir ce type de prêt avec une garantie, mais vous obtiendrez alors généralement un crédit en plus de votre hypothèque.
Vous verrez souvent des publicités disant par exemple « Lån opptil 30 000 kr », qui signifie « prêt jusqu’à 30 000 NOK », vous indiquera le crédit maximum que vous pouvez obtenir, mais vous aurez également la possibilité de demander un prêt moins élevé – vous n’êtes pas obligé de prêter le maximum de vos capacités.
En 2019, de nouvelles règles sont entrées en vigueur, qui ont été mises en œuvre pour contrer une flambée de l’endettement personnel et les conséquences qui en découlent :
- Les prêts en cours ne peuvent représenter plus de cinq fois votre revenu annuel brut. Dans ce calcul, tous les prêts sont pris en compte. Egalement les prêts étudiants, les prêts hypothécaires, les prêts automobiles, etc.
- Acompte maximum de cinq ans pour les prêts non garantis.
En Norvège, les cartes de crédit appartiennent à une catégorie différente, même si elles sont calculées selon les nouvelles règles. Une carte de crédit est un type de crédit dont vous pouvez bénéficier en permanence et c’est également l’une des formes de prêt les plus populaires en Norvège en raison de tous les avantages qu’elle offre. Avec une carte de crédit, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt nul pendant les 50 premiers jours, d’une assurance gratuite, de réductions et d’une remise en argent, pour n’en citer que quelques-uns.
En ce qui concerne les prêts à la consommation et les cartes de crédit, nous constatons que les banques les plus récentes offrent les meilleurs intérêts et avantages et sont donc les plus populaires pour obtenir ce type de prêt/crédit.
