Comment obtenir l’approbation d’un prêt hypothécaire en Scandinavie ?
En Scandinavie, la culture de la propriété est très forte, mais il peut être difficile pour les nouveaux citoyens d’obtenir un prêt. La raison en est que les banques sont très réglementées, de l’équivalent à la SEC, après la crise financière de 2007. La Scandinavie a traversé la crise financière mais a depuis lors connu une augmentation extrême des dettes au sein des ménages. Cette augmentation est due à :
- Augmentation des prix de l’immobilier
- Augmentation des dettes personnelles/dettes de consommation
- Faible intérêt
Les règles relatives au prêt d’argent ont donc beaucoup changé pour les nouveaux citoyens et pour les habitants eux-mêmes. Les différents pays ont des politiques différentes, mais elles sont très similaires :
- Vous devez avoir vécu dans le pays pendant 5 ans.
- Vous devez avoir des revenus imposés pendant au moins 3 ans.
- Aucune remarque sur le paiement
- Vous devez disposer de 10 à 25 % de la valeur totale du bien immobilier.
Y a-t-il des exceptions à ces exigences ?
Oui, la plupart des banques peuvent décider d’elles-mêmes pour environ 10 % de leur clientèle, mais cela se fait principalement dans le cadre des fonds propres et des revenus. En tant qu’étranger disposant de peu de documents sur vos revenus ou votre économie des dernières années, il peut être presque impossible d’obtenir un prêt. Il existe des banques spécialisées dans l’octroi de prêts aux personnes qui ne peuvent normalement pas obtenir de prêt auprès d’une banque traditionnelle, mais les prêts qu’elles accordent sont assez coûteux. Selon le site web norvégien Gjeldsproblemer.com, ils sont souvent assortis d’un taux d’intérêt très élevé et de frais d’établissement des prêts et sont surtout utilisés pour le refinancement.
Si vous avez un emploi bien rémunéré en Scandinavie, il est possible d’obtenir un prêt si vous disposez d’un capital propre, mais il se peut que la banque souhaite que vous disposiez d’un capital plus important ou d’une garantie de votre employeur.
Comment faire une demande de prêt hypothécaire et comment augmenter ses chances ?
Nous vous recommandons vivement, lorsque vous demandez un prêt en Scandinavie, d’essayer d’abord de rassembler tous les documents dont vous disposez pour les années précédentes. Il peut s’agir de déclarations fiscales, de relevés bancaires et aussi d’un aperçu de votre épargne. Si vous avez un score de crédit élevé, obtenez-en également une copie. En outre, rassemblez toutes les informations dont vous disposez sur votre statu quo actuel, comme les contrats de travail, les économies et tous les aspects de votre économie.
Lorsque vous demandez un prêt, vous devez prendre rendez-vous avec la banque et ne pas utiliser les banques en ligne. Les raisons sont que vous serez le plus souvent refusé car ces banques utilisent des outils automatisés pour l’approbation et notre expérience est que les cas complexes sont refusés. Lors d’un entretien avec la banque, vous pouvez expliquer votre situation et la banque peut vous expliquer ce dont elle a besoin pour obtenir une autorisation.
Il est également très important que vous fassiez une demande dans plus d’une banque. Même si elles sont réglementées de la même manière, chaque banque rend des jugements différents et un refus ne signifie pas que vous serez refusé par toutes les banques !
