İskandinavya’da kendi evinize sahip olmak güçlü bir kültürdür ancak yeni vatandaşların kredi onayı alması zor olabilir. Bunun nedeni, bankaların 2007’deki mali krizden sonra SEC’e eşdeğerden çok düzenlenmiş olmasıdır. İskandinavya mali krizi atlattı, ancak o zamandan beri hanehalklarındaki borçlarda aşırı bir artış gördü. Artış şunlardan kaynaklanmıştır:
- Gayrimenkul fiyatları arttı
- Kişisel borç/tüketici borcunda artış
- Düşük faiz
İnsanlara borç para verme kuralları bu nedenle yeni vatandaşlar ve yerel halkın kendileri için biraz değişti. Farklı ülkelerin farklı politikaları vardır, ancak bunlar çok benzerdir:
- 5 yıldır ülkede yaşıyor olmalısın
- En az 3 yıllık vergilendirilmiş geliriniz olmalı
- Ödeme açıklaması yok
- Gayrimenkulün toplam değerinin %10-25’i oranında öz sermayeye sahip olmanız gerekir.
Bu gereksinimlerden herhangi bir istisna var mı?
Evet, çoğu banka müşteri tabanının yaklaşık %10’u için kendileri karar verebilir, ancak bu çoğunlukla özkaynak ve gelir dahilindedir. Son birkaç yıldaki geliriniz veya ekonominiz hakkında çok az belgeye sahip bir yabancı olarak, kredi almanız neredeyse imkansız olabilir. Normalde geleneksel bir bankadan kredi almayan kişilere kredi verme konusunda uzmanlaşmış bankalar var, ancak onlardan alınan krediler oldukça pahalı. Kredi kurmak için genellikle çok yüksek faiz ve ücrete sahiptirler ve çoğunlukla Norveç web sitesi Gjeldsproblemer.com’a göre yeniden finansman için kullanılırlar.
İskandinavya’da iyi ücretli bir işiniz varsa, öz sermayeniz varsa kredi almanız mümkün olabilir, ancak banka sizden daha fazla öz sermaye veya işvereninizden bir garanti istiyor olabilir.
Bir ipotek için nasıl başvurulur ve şansınızı nasıl artırırsınız?
İskandinavya’da kredi başvurusunda bulunduğunuzda, öncelikle geçmiş yıllara ait tüm belgeleri toplamaya çalışmanızı şiddetle tavsiye ederiz. Vergi beyannameleri, banka transkriptleri ve ayrıca tasarruflarınıza genel bir bakış olabilir. Kredi notunuz yüksekse bunun da çıktısını alın. Ayrıca iş sözleşmeleri, tasarruflar ve ekonominizin tüm yönleri gibi statükonuz hakkında sahip olduğunuz tüm bilgileri toplayın.
Kredi başvurusu yaparken banka ile görüşme ayarlamalı ve online bankaları kullanmamalısınız. Bunun nedeni, çoğunlukla reddedilecek olmanızdır, çünkü bu bankalar onay için otomatik araçlar kullanır ve deneyimlerimize göre karmaşık davalar reddedilir. Banka ile görüşerek durumunuzu anlatabilirsiniz ve banka onay almanız için neye ihtiyaç duyduğunu açıklayabilir.
Birden fazla bankaya başvurmanız da çok önemlidir. Aynı şekilde düzenlenseler de her banka farklı kararlar veriyor ve bir ret tüm bankalardan reddedileceğiniz anlamına gelmiyor!
