Sonder le marché des prêts en Norvège

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Le marché du prêt en Norvège est saturé d’offres, mais nous pouvons diviser le marché en différents segments. Les banques sont généralement spécialisées dans les différents produits. Cela ne signifie pas pour autant qu’il est impossible de trouver une banque proposant l’un ou l’autre de ces services, même si cela peut avoir une incidence sur les avantages, comme c’est le cas pour les cartes de crédit par exemple.

Dans cet article, nous vous indiquons la bonne direction (du moins à notre avis), mais faites-vous votre propre idée… Après tout, c’est votre argent.

Prêts au logement

Pour être considéré comme un client de prêt au logement, vous devez disposer vous-même d’au moins 20 % des fonds. Cette exigence est fixée par le gouvernement. Dans les grandes villes, cela peut être un défi, du moins pour les jeunes générations, mais cela ne signifie pas nécessairement que vous n’avez aucune chance d’accéder au marché du logement.

Si vous achetez une maison en dehors du périmètre de la ville, vous pouvez vous attendre à des prix considérablement plus bas (plus que souvent) et avec la hausse des prix des maisons ces dernières années, vous pouvez vendre à un prix plus élevé après quelques années. Cela vous donnera à son tour les fonds nécessaires pour vous rapprocher du centre ville. C’est une façon courante de procéder.

Les prêts au logement que vous obtenez généralement auprès d’une banque ordinaire* comme DnB, Nordea ou de préférence Sbanken ou les autres banques qui ont proposé des prix compétitifs ces dernières années.

La durée maximale d’un prêt immobilier est généralement de 30 ans.

*Les banques ordinaires sont des institutions plus anciennes (banques) qui ont une énorme majorité de clients et qui, familièrement, se rangent sous ce dénominateur. Les institutions financières ne proposent généralement que des prêts à la consommation, des cartes de crédit et d’autres prêts sans garantie – elles sont spécialisées dans ce marché. Au cours des dernières années, nous avons constaté que ces institutions élargissent également leur offre de produits et certaines proposent même des prêts hypothécaires, des comptes chèques, des assurances, etc. et fonctionnent comme une « banque ordinaire ». Toujours confus ? Nous aussi…

Prêt automobile

Que vous achetiez une voiture d’occasion ou neuve, vous pouvez obtenir un prêt automobile à des prix équitables. Le coût du prêt dépendra du type de prêt que vous obtiendrez. Certains prêts automobiles sont assortis d’une hypothèque sur la voiture elle-même, tandis que d’autres s’apparentent à un prêt à la consommation ordinaire. Ce dernier cas est plus fréquent lorsque vous achetez une voiture d’occasion.

Les intérêts dépendent du fait que vous ayez un prêt hypothécaire ou non. En général (dans tous les cas), les intérêts sont considérablement plus bas lorsque vous avez une hypothèque sur votre voiture par rapport à un prêt sans garantie.

Un prêt automobile peut être obtenu auprès de diverses institutions financières, mais on constate ici que les banques ordinaires vous accordent souvent un taux d’intérêt plus faible, bien que des exigences plus élevées soient souvent posées à votre égard en tant que preneur de crédit. Cela peut signifier par exemple que vous devez être un client régulier et avoir vos principales obligations financières auprès d’elles. D’autres banques comme Santander ne sont pas loin derrière. En outre, la Ya Bank (par exemple) peut vous offrir les taux d’intérêt les plus bas sur les prêts automobiles sans garantie et ne vous demande pas d’être un client régulier (avoir un compte courant chez elle, etc.) ; c’est une exception par rapport aux banques ordinaires qui exigent une garantie pour le prêt.

La durée maximale d’un prêt automobile est de cinq ans.

Prêt personnel

Dans ce contexte, un prêt personnel est par définition un prêt à la consommation. Il s’agit de prêts qui ne nécessitent aucune garantie, qu’il s’agisse d’un bien immobilier ou de tout ce à quoi vous destinez l’argent. Ce n’est cependant pas sans exception, car vous pouvez bien sûr aussi obtenir ce type de prêt avec une garantie, mais vous obtiendrez alors généralement un crédit en plus de votre hypothèque.

Vous verrez souvent des publicités disant par exemple « Lån opptil 30 000 kr » qui signifie « prêt jusqu’à 30.000 NOK » et cela vous indiquera le crédit maximum que vous pouvez obtenir, mais vous aurez également la possibilité de demander un prêt moins important – vous n’êtes pas obligé de prêter le maximum de vos capacités.

En 2019, de nouvelles règles sont entrées en vigueur, qui ont été mises en œuvre pour contrer une flambée de l’endettement personnel et les conséquences qui en découlent :

  • Vous ne pouvez avoir des prêts en cours qui totalisent cinq fois votre revenu annuel brut. Dans ce calcul, tous les prêts sont consignés. Également les prêts étudiants, les prêts hypothécaires, les prêts automobiles, etc.
  • Acompte de cinq ans maximum sur les prêts non garantis.

Lescartes de crédit en Norvège sont dans une catégorie différente, même si elles sont calculées selon les nouvelles règles. Une carte de crédit est un type de crédit que vous pouvez avoir en permanence et c’est aussi l’une des formes de prêt les plus populaires en Norvège en raison de tous les avantages que vous obtenez. Avec une carte de crédit, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt nul pendant les 50 premiers jours, d’une assurance gratuite, de réductions et de remises en espèces, pour n’en citer que quelques-unes.

En ce qui concerne les prêts à la consommation et les cartes de crédit, nous constatons que les banques les plus récentes offrent les meilleurs intérêts et avantages et sont donc les plus populaires pour obtenir ce type de prêt/crédit.