Undersøker lånemarkedet i Norge

Lånemarkedet i Norge er mettet med tilbud, men vi kan dele markedet inn i ulike segmenter. Bankene spesialiserer seg vanligvis på de ulike produktene. Dette betyr likevel ikke at du ikke kan finne en bank som tilbyr en eller alle av dem, selv om det kan ha en innvirkning på fordelene som vi ser med for eksempel kredittkort.

I denne artikkelen vil vi peke deg i riktig retning (i det minste etter vår mening), men bestemme deg selv. Tross alt er det pengene dine.

Boliglån

For i det hele tatt å bli vurdert som boliglånskunde må du ha minst 20 % av midlene selv . Det kravet er satt av regjeringen. I større byer kan dette være en utfordring, i hvert fall for de yngre generasjonene, men dette betyr ikke nødvendigvis at du ikke har en sjanse til å komme inn på boligmarkedet.

Hvis du kjøper et hus utenfor byens omkrets, kan du forvente betydelig lavere priser (mer enn ofte), og med stigningen i boligprisene de siste mange årene kan du selge til en høyere pris etter noen år. Dette vil igjen gi deg midler til å bevege deg nærmere sentrum. Dette er en vanlig måte å gjøre det på.

Boliglån får du vanligvis fra en vanlig bank* som DnB, Nordea eller helst Sbanken eller de andre bankene som har tilbudt konkurransedyktige priser de siste mange årene.

Maksimal lengde på et boliglån er vanligvis 30 år.

*Vanlige banker er eldre institusjoner (banker) som har et stort flertall av kundene og i daglig tale går under denne nevneren. Finansinstitusjoner tilbyr vanligvis kun forbrukslån, kredittkort og andre lån uten sikkerhet – disse er spesialiserte på dette markedet. Gjennom de siste årene har vi sett at også disse institusjonene utvider sitt produkttilbud og noen tilbyr til og med boliglån, brukskontoer, forsikringer etc. og fungerer som en «vanlig bank». Fortsatt forvirret? Det er vi også…

Billån

Enten du kjøper brukt eller nytt, kan du få billån til rimelige priser. Kostnaden for å låne pengene vil være avhengig av hvilken type lån du får. Noen billån er med pant i selve bilen mens den andre typen er som et vanlig forbrukslån. Det siste er mer vanlig når du kjøper bruktbil.

Interessen er avhengig av om du har boliglån eller ikke. Vanligvis (i alle tilfeller) er interessen betydelig lavere når du har boliglån på bilen din sammenlignet med et lån uten sikkerhet.

Et billån kan du få fra forskjellige finansinstitusjoner., Men her kan vi se at de vanlige bankene ofte gir deg en lavere rente, selv om høyere krav ofte er høyere for deg som lånetaker. Dette kan for eksempel bety at du må være en vanlig kunde og ha dine viktigste økonomiske forpliktelser med seg. Andre banker som Santander ligger tett bak. Videre kan Ya Bank (for eksempel) gi deg den laveste renten på billån uten sikkerhet og krever ikke at du blir en vanlig kunde (har din brukskonto der etc.) og er et unntak fra de vanlige bankene som krever sikkerhet med lånet.

Maksimal lengde på et billån er fem år.

Personlig lån

Et personlig lån er per definisjon et forbrukslån i denne sammenhengen. Dette er lån som ikke krever sikkerhet, verken i eiendom eller hva du bruker pengene til. Dette er imidlertid ikke uten unntak, for du kan selvfølgelig også få denne lånetypen med sikkerhet, men da vil du vanligvis få kreditt i tillegg til boliglånet ditt.

Du vil ofte se annonser som sier for eksempel «Lån opptil 30 000 kr” som betyr “lån opp til 30.000 NOK” og dette vil fortelle deg den maksimale kreditten du kan få, men du vil også ha muligheten til å be om et mindre lån – du trenger ikke låne det maksimale av dine evner.

I 2019 har nye regler trådt i kraft, som ble implementert for å motvirke en økning i personlig gjeld og konsekvensene av dette:

• Du kan bare ha utestående lån som utgjør fem ganger din brutto årsinntekt. I denne beregningen er alle lån hensyn. Også studielån, boliglån, billån mm.
• Maksimalt fem års nedbetaling på usikrede lån.

Kredittkort i Norge er i en annen kategori selv om det er beregnet etter de nye reglene. Et kredittkort er en type kreditt du kan ha evig og dette er også en av de mest populære låneformene i Norge på grunn av alle fordelene du får. Med et kredittkort kan du få rentefri de første 50 dagene, gratis forsikring, rabatter og cash back for å nevne noe.

Når det gjelder forbrukslån og kredittkort, ser vi at de nyere bankene gir deg de aller beste renter, fordeler og dermed også er de mest populære stedene å få denne typen lån/kreditt fra.