A hitelpiac vizsgálata Norvégiában

A norvégiai hitelpiac telített ajánlatokkal, de a piacot különböző szegmensekre oszthatjuk. A bankok általában a különböző termékekre specializálódnak. Ez azonban nem jelenti azt, hogy ne találhatna olyan bankot, amely valamelyiket vagy mindegyiket kínálja, bár ez hatással lehet az előnyökre, ahogyan azt például a hitelkártyák esetében látjuk.

Ebben a cikkben a helyes irányba mutatunk (legalábbis véleményünk szerint), de döntsd el magad. Végül is ez a te pénzed.

Lakáshitelek

Ahhoz, hogy egyáltalán lakáshitel-ügyfélnek minősüljön, a pénzeszközök legalább 20%-ával kell rendelkeznie. Ezt a követelményt a kormány határozza meg. A nagyobb városokban ez kihívást jelenthet, legalábbis a fiatalabb generációk számára, de ez nem feltétlenül jelenti azt, hogy nincs esélye bekerülni a lakáspiacra.

Ha a város határán kívül vásárol házat, akkor lényegesen alacsonyabb árakra számíthat (gyakrabban), és az elmúlt évek lakásárak emelkedésével néhány év múlva magasabb áron értékesítheti. ez viszont biztosítja a finanszírozást ahhoz, hogy közelebb kerüljön a városközponthoz. Ez egy gyakori módja ennek.

A lakáshiteleket általában egy közönséges banktól* kapja, mint például a DnB, a Nordea vagy lehetőleg a Sbanken, vagy más bankok, amelyek az elmúlt évek során versenyképes árakat kínáltak.

A lakáshitel maximális futamideje általában 30 év.

*A rendi bankok olyan régebbi intézmények (bankok), amelyek az ügyfelek nagy többségével rendelkeznek, és a köznyelvben ezen a nevezőn szerepelnek. A pénzintézetek jellemzően csak fogyasztói hiteleket, hitelkártyákat és egyéb, biztosíték nélküli hiteleket kínálnak – ezek erre a piacra specializálódtak. Az elmúlt évek során láthattuk, hogy ezek az intézmények is bővítik termékkínálatukat, és egyesek még jelzáloghiteleket, folyószámlákat, biztosításokat stb. is kínálnak, és úgy működnek, mint egy „rendes bank”. Még mindig zavarban vagy? Mi is…

Autó hitel

Akár használtan, akár újonnan vásárol, tisztességes áron juthat autóhitelhez. A kölcsönzés költsége attól függ, hogy milyen típusú kölcsönt kap. Egyes autóhitelek jelzáloggal vannak ellátva az autóban, míg a másik típus olyan, mint egy hagyományos fogyasztói hitel. Ez utóbbi gyakrabban fordul elő használt autó vásárlásakor.

A kamat attól függ, hogy van-e jelzáloghitelje vagy sem. Általában (minden esetben) jóval alacsonyabb a kamat, ha jelzáloghitel van az autón, mint egy biztosíték nélküli hitelnél.

Az autóhitelt különböző pénzügyi intézményektől kaphat., de itt láthatjuk, hogy a közönséges bankok gyakran alacsonyabb kamatot adnak, bár a magasabb követelmények gyakran magasabbak az Ön számára, mint hitelfelvevő. Ez jelentheti például azt, hogy rendszeres ügyfélnek kell lenned, és a főbb pénzügyi kötelezettségeidnek náluk kell teljesülniük. Más bankok, mint például a Santander, szorosan a nyomukban vannak. Továbbá a Ya Bank (például) a legalacsonyabb kamatú autóhitelt adhatja biztosíték nélkül, és nem követeli meg, hogy Ön törzsügyfél legyen (ott legyen folyószámlája stb.), és kivételt képez a szokásos bankok közül, amelyek biztosítékot követelnek meg a hitelhez.

Az autóhitel maximális futamideje öt év.

Személyi kölcsön

A személyi kölcsön definíció szerint ebben az összefüggésben fogyasztási kölcsön. Ezek olyan hitelek, amelyekhez nincs szükség biztosítékra sem ingatlanra, sem arra, amire a pénzt használja. Ez azonban nem kivétel, hiszen természetesen biztosítékkal is kaphat ilyen típusú kölcsönt, de akkor jellemzően a jelzáloghitel mellé kapna hitelt.

Gyakran látni fogsz hirdetéseket, amelyekben például az áll, hogy „30 000 000 000 000 forintr”, ami azt jelenti, hogy „kölcsön 30.000 NOK-ig”, és ez megmondja Önnek a maximálisan felvehető hitelt, de lehetősége van arra is, hogy ennél kisebb kölcsönt kérjen – nem kell a lehetőségeihez mérten a maximumot kölcsönöznie.

2019-ben új szabályok léptek életbe, amelyeket a személyes adósságállomány megugrásának és ennek következményeinek ellensúlyozására vezettek be:

• Csak annyi fennálló hitele lehet, hogy összesen a bruttó éves jövedelmének ötszöröse. Ebben a számításban az összes kölcsön konzerválódik. Diákhitelek, jelzáloghitelek, autóhitelek stb.
• Legfeljebb öt év előleg a fedezetlen hitelek esetében.

A hitelkártyák Norvégiában más kategóriába tartoznak, még akkor is, ha az új szabályok szerint számítják ki. A hitelkártya egy olyan hiteltípus, amellyel örökre rendelkezhet, és ez az egyik legnépszerűbb hitelforma Norvégiában, mert minden előnye miatt. A hitelkártyával az első 50 napban nem kell kamatot fizetnie, ingyenes biztosítást, kedvezményeket és készpénz-visszatérítést kaphat, hogy csak néhányat említsek.

A fogyasztási hitelekkel és hitelkártyákkal kapcsolatban azt látjuk, hogy az újabb bankok adják a legkedvezőbb kamatokat, előnyöket, így ők a legnépszerűbb helyek az ilyen típusú kölcsönök/hitel megszerzésére.