Lainamarkkinoiden tutkiminen Norjassa

Norjan lainamarkkinat ovat kyllästyneet tarjouksiin, mutta markkinat voidaan jakaa eri segmentteihin. Pankit ovat yleensä erikoistuneet eri tuotteisiin. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, etteikö pankki voisi tarjota yhtä tai kaikkia niistä, vaikka se saattaakin vaikuttaa etuihin, kuten esimerkiksi luottokorttien kohdalla.

Tässä artikkelissa ohjaamme sinut oikeaan suuntaan (ainakin meidän mielestämme), mutta päätä itse. Loppujen lopuksi se on sinun rahasi.

Asuntolainat

Jotta sinua edes harkittaisiin asuntolaina-asiakkaaksi, sinun on hankittava vähintään 20 prosenttia varoista itse. Tämän vaatimuksen asettaa hallitus. Isommissa kaupungeissa tämä voi olla haastavaa ainakin nuoremmille sukupolville, mutta se ei välttämättä tarkoita, ettei sinulla olisi mahdollisuutta päästä asuntomarkkinoille.

Jos ostat talon kaupungin kehän ulkopuolelta, voit odottaa huomattavasti alhaisempia hintoja (useammin kuin usein) ja kun asuntojen hinnat ovat nousseet viime vuosina, voit myydä korkeammalla hinnalla muutaman vuoden kuluttua. tämä puolestaan antaa sinulle rahoituksen siirtyä lähemmäksi kaupungin keskustaa. Tämä on yleinen tapa tehdä se.

Asuntolainoja saat tyypillisesti tavallisesta pankista*, kuten DnB, Nordea tai mieluiten Sbanken tai muut pankit, jotka ovat tarjonneet kilpailukykyisiä hintoja viime vuosina.

Asuntolainan enimmäispituus on yleensä 30 vuotta.

*Ordinääriset pankit ovat vanhempia laitoksia (pankkeja), joilla on suuri enemmistö asiakkaista ja jotka kuuluvat puhekielessä tähän nimittäjään. Rahoituslaitokset tarjoavat tyypillisesti vain kulutusluottoja, luottokortteja ja muita lainoja ilman vakuuksia – ne ovat erikoistuneet näille markkinoille. Viime vuosina olemme nähneet, että myös nämä laitokset ovat laajentaneet tuotetarjontaansa, ja jotkin niistä tarjoavat jopa asuntolainoja, sekkitilejä, vakuutuksia jne. ja toimivat kuin ”tavallinen pankki”. Vieläkö hämmentynyt? Niin mekin…

Auto laina

Ostitpa sitten käytetyn tai uuden auton, voit saada autolainan kohtuulliseen hintaan. Rahan lainaamisesta aiheutuvat kustannukset riippuvat siitä, minkä tyyppistä lainaa saat. Joihinkin autolainoihin sisältyy kiinnitys itse autoon, kun taas toiset ovat kuin tavallinen kulutusluotto. Jälkimmäinen on yleisempää käytettyä autoa ostettaessa.

Korko riippuu siitä, onko sinulla asuntolaina vai ei. Yleensä (kaikissa tapauksissa) korko on huomattavasti pienempi, kun sinulla on asuntolaina autollesi verrattuna lainaan ilman vakuutta.

Autolainan voit saada eri rahoituslaitoksilta., mutta tässä näemme, että tavalliset pankit antavat sinulle usein alhaisemman koron, vaikka korkeammat vaatimukset ovat usein korkeammat sinulle lainanottajana. Tämä voi tarkoittaa esimerkiksi sitä, että sinun on oltava vakituinen asiakas ja sinulla on oltava tärkeimmät taloudelliset velvoitteet niiden kanssa. Muut pankit, kuten Santander, ovat lähellä perässä. Lisäksi Ya Bank (esimerkiksi) voi antaa alhaisimman koron autolainoille ilman vakuuksia, eikä se vaadi sinulta vakituista asiakkuutta (sekkitiliäsi siellä jne.), ja se on poikkeus tavallisista pankeista, jotka vaativat vakuuden lainan yhteydessä.

Autolainan enimmäispituus on viisi vuotta.

Henkilökohtainen laina

Henkilölaina on tässä yhteydessä määritelmän mukaan kulutuslaina. Nämä ovat lainoja, jotka eivät vaadi vakuuksia, joko kiinteistöissä tai mihin käytät rahaa. Tämä ei kuitenkaan ole poikkeuksetta, koska voit tietysti saada myös tämän tyyppisen lainan vakuudella, mutta silloin saisit tyypillisesti luottoa asuntolainasi päälle.

Näet usein mainoksia, joissa sanotaan esimerkiksi ”Lån opptil 30 000 kr”, joka tarkoittaa ”laina enintään 30 000 NOK”, ja tämä kertoo sinulle suurimman mahdollisen luoton, mutta sinulla on myös mahdollisuus pyytää pienempää lainaa – sinun ei tarvitse lainata kykyjesi enimmäismäärää.

Vuonna 2019 tuli voimaan uudet säännöt, jotka otettiin käyttöön henkilökohtaisen velan kasvun ja sen seurausten torjumiseksi:

  • Sinulla voi olla maksamattomia lainoja yhteensä vain viisi kertaa bruttovuositulosi verran. Tässä laskelmassa kaikki lainat on otettu huomioon. Myös opintolainat, asuntolainat, autolainat jne.
  • Enintään viiden vuoden käsiraha vakuudettomissa lainoissa.

Norjassa luottokortit kuuluvat eri luokkaan, vaikka ne lasketaankin uusien sääntöjen mukaan. Luottokortti on luottotyyppi, joka voi olla ikuinen, ja se on myös yksi suosituimmista lainamuodoista Norjassa, koska sillä on monia etuja. Luottokortilla voit saada korotonta ensimmäiset 50 päivää, ilmaisen vakuutuksen, alennuksia ja käteispalautusta, joitakin mainitakseni.

Kulutusluottojen ja luottokorttien osalta näemme, että uudemmat pankit tarjoavat sinulle parasta etua ja etuja ja ovat siten myös suosituimpia paikkoja saada tämäntyyppinen laina/luotto.