Undersökning av lånemarknaden i Norge

Lånemarknaden i Norge är mättad med erbjudanden, men vi kan dela upp marknaden i olika segment. Bankerna är vanligtvis specialiserade på de olika produkterna. Det betyder dock inte att du inte kan hitta en bank som erbjuder en eller alla av dem, även om det kan ha en inverkan på fördelarna som vi ser med kreditkort till exempel.

I den här artikeln kommer vi att peka dig i rätt riktning (åtminstone enligt vår uppfattning), men bestämmer dig själv. Det är trots allt dina pengar.

Bostadslån

För att överhuvudtaget komma ifråga som bostadskund måste du själv stå för minst 20 % av kapitalet. Detta krav fastställs av regeringen. I större städer kan detta vara en utmaning, åtminstone för de yngre generationerna, men det betyder inte nödvändigtvis att du inte har en chans att komma in på bostadsmarknaden.

Om du köper ett hus utanför stadens omkrets kan du förvänta dig betydligt lägre priser (mer än ofta) och med stigande huspriser de senaste många åren kan du sälja till ett högre pris efter några år. detta kommer i sin tur att ge dig finansiering för att gå närmare stadskärnan. Detta är ett vanligt sätt att göra det.

Bostadslån får du vanligtvis från en vanlig bank* som DnB, Nordea eller helst Sbanken eller de andra banker som har erbjudit konkurrenskraftiga priser de senaste många åren.

Den maximala längden på ett huslån är vanligtvis 30 år.

*Ordinarie banker är äldre institutioner (banker) som har en stor majoritet av kunderna och som i dagligt tal går under denna nämnare. Finansinstitut erbjuder vanligtvis endast konsumentlån, kreditkort och andra lån utan säkerhet – dessa är specialiserade på denna marknad. Under de senaste åren har vi sett att även dessa institutioner breddar sitt produktutbud och vissa erbjuder till och med hypotekslån, checkkonton, försäkringar etc. och fungerar som en ”vanlig bank”. Fortfarande förvirrad? Det är vi också…

Billån

Oavsett om du köper begagnat eller nytt kan du få ett billån till rimliga priser. Kostnaden för att låna pengarna beror på vilken typ av lån du får. Vissa billån är med pant i själva bilen medan den andra typen är som ett vanligt konsumentlån. Det senare är vanligare när du köper en begagnad bil.

Intresset beror på om du har en inteckning eller inte. Vanligtvis (i alla fall) är räntan betydligt lägre när du har en inteckning på din bil jämfört med ett lån utan säkerhet.

Ett billån kan du få från olika finansinstitut., Men här kan vi se att de vanliga bankerna ofta ger dig ett lägre ränta, även om högre krav ofta är högre för dig som låntagare. Detta kan till exempel innebära att du behöver vara en vanlig kund och ha dina huvudsakliga ekonomiska skyldigheter med dem. Andra banker som Santander ligger tätt bakom. Dessutom kan Ya Bank (till exempel) ge dig den lägsta räntan på billån utan säkerhet och kräver inte att du blir en vanlig kund (har ditt bankkonto där etc.) och är ett undantag från de vanliga bankerna som kräver säkerhet med lånet.

Den maximala längden på ett billån är fem år.

Personligt lån

Ett personligt lån är per definition ett konsumtionslån i detta sammanhang. Det här är lån som inte kräver någon säkerhet, vare sig i egendom eller vad du använder pengarna till. Detta är dock inte utan undantag, eftersom du naturligtvis också kan få den här typen av lån med säkerhet, men då skulle du vanligtvis få en kredit ovanpå din inteckning.

Du kommer ofta att se annonser som till exempel säger ”Lån upp till 30 000 kr” som betyder ”lån upp till 30 000 NOK” och detta anger den maximala kredit du kan få, men du kommer också att ha möjlighet att be om ett mindre lån – du behöver inte låna det maximala av dina möjligheter.

Under 2019 har nya regler trätt i kraft, som infördes för att motverka en ökning av personlig skuld och konsekvenserna av detta:

• Du får bara ha utestående lån som uppgår till fem gånger din årliga bruttoinkomst. I denna beräkning är alla lån konserders. Även studielån, bolån, billån etc.
• Högst fem års kontantinsats för lån utan säkerhet.

Kreditkort i Norge är i en annan kategori även om det beräknas enligt de nya reglerna. Ett kreditkort är en typ av kredit som du kan ha för evigt och det är också en av de mest populära låneformerna i Norge på grund av alla fördelar du får. Med ett kreditkort kan du få räntefritt de första 50 dagarna, gratis försäkring, rabatter och cash back för att nämna några.

När det gäller konsumentlån och kreditkort ser vi att de nyare bankerna ger dig de allra bästa räntorna, fördelarna och är därmed också de mest populära platserna att få den här typen av lån/krediter från.