Der norwegische Kreditmarkt ist mit Angeboten übersättigt, aber wir können den Markt in verschiedene Segmente unterteilen. Die Banken sind in der Regel auf die verschiedenen Produkte spezialisiert. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie keine Bank finden können, die eine oder alle dieser Möglichkeiten anbietet, auch wenn sich dies auf die Vorteile auswirken kann, wie wir es zum Beispiel bei Kreditkarten sehen.
In diesem Artikel werden wir Ihnen die richtige Richtung weisen (zumindest unserer Meinung nach), aber entscheiden Sie selbst. Schließlich ist es Ihr Geld.
Wohnungsbaudarlehen
Um überhaupt als Kunde für ein Wohnungsbaudarlehen in Frage zu kommen, müssen Sie mindestens 20 % der Mittel selbst aufbringen. Diese Anforderung wird von der Regierung festgelegt. In größeren Städten kann dies eine Herausforderung sein, zumindest für die jüngeren Generationen, aber das bedeutet nicht unbedingt, dass Sie keine Chance haben, auf dem Wohnungsmarkt Fuß zu fassen.
Wenn Sie ein Haus außerhalb des Stadtgebiets kaufen, können Sie mit deutlich niedrigeren Preisen rechnen (mehr als oft), und da die Hauspreise in den letzten Jahren gestiegen sind, können Sie nach einigen Jahren zu einem höheren Preis verkaufen. Dies wiederum gibt Ihnen die Möglichkeit, näher an das Stadtzentrum heranzurücken. Dies ist eine übliche Vorgehensweise.
Wohnungsbaudarlehen erhalten Sie in der Regel von einer normalen Bank* wie der DnB, Nordea oder vorzugsweise Sbanken oder den anderen Banken, die in den letzten Jahren wettbewerbsfähige Preise angeboten haben.
Die Höchstlaufzeit für ein Wohnungsbaudarlehen beträgt in der Regel 30 Jahre.
*Ordentliche Banken sind ältere Institute (Banken), die eine große Mehrheit der Kunden haben und umgangssprachlich auf diesen Nenner kommen. Finanzinstitute bieten in der Regel nur Verbraucherkredite, Kreditkarten und andere Kredite ohne Sicherheiten an – sie sind auf diesen Markt spezialisiert. In den letzten Jahren haben wir gesehen, dass auch diese Institute ihr Produktangebot erweitern und einige sogar Hypotheken, Girokonten, Versicherungen usw. anbieten und wie eine „normale Bank“ arbeiten. Immer noch verwirrt? Das sind wir auch…
Autokredit
Egal, ob Sie einen Gebrauchtwagen oder einen Neuwagen kaufen, Sie können einen Autokredit zu fairen Preisen bekommen. Die Kosten für die Ausleihe des Geldes hängen davon ab, welche Art von Darlehen Sie erhalten. Bei einigen Autokrediten wird das Auto selbst mit einer Hypothek belastet, bei anderen handelt es sich um ein normales Verbraucherdarlehen. Letzteres ist beim Kauf eines Gebrauchtwagens häufiger der Fall.
Die Zinsen hängen davon ab, ob Sie eine Hypothek haben oder nicht. In der Regel (in allen Fällen) sind die Zinsen bei einer Hypothek auf Ihr Auto deutlich niedriger als bei einem Kredit ohne Sicherheit.
Einen Autokredit können Sie bei verschiedenen Finanzinstituten bekommen, aber hier können wir sehen, dass die normalen Banken Ihnen oft einen niedrigeren Zins geben, obwohl sie oft höhere Anforderungen an Sie als Kreditnehmer stellen. Das kann zum Beispiel bedeuten, dass Sie ein regelmäßiger Kunde sein müssen und Ihre wichtigsten finanziellen Verpflichtungen bei ihnen haben müssen. Andere Banken wie Santander liegen dicht dahinter. Darüber hinaus kann Ihnen die Ya Bank (z. B.) die niedrigsten Zinsen für Autokredite ohne Sicherheiten gewähren und verlangt nicht, dass Sie dort Stammkunde sind (mit einem Girokonto usw.), was eine Ausnahme von den üblichen Banken darstellt, die eine Sicherheit für den Kredit verlangen.
Die Höchstlaufzeit eines Autokredits beträgt fünf Jahre.
Persönliches Darlehen
Ein Privatkredit ist in diesem Zusammenhang per Definition ein Verbraucherkredit. Es handelt sich um Kredite, die keine Sicherheiten erfordern, weder in Form von Eigentum noch in Bezug auf das, wofür Sie das Geld verwenden. Dies ist jedoch nicht ausnahmslos der Fall, denn Sie können diese Art von Darlehen natürlich auch mit einer Sicherheit erhalten, aber dann würden Sie in der Regel einen Kredit zusätzlich zu Ihrer Hypothek erhalten.
Sie werden oft Anzeigen sehen, in denen es zum Beispiel heißt: „Lån opptil 30 000 kr“, was so viel bedeutet wie „Kredit bis 30.000 NOK“ und Ihnen den maximalen Kredit angibt, den Sie bekommen können, aber Sie haben auch die Möglichkeit, einen geringeren Kredit zu beantragen – Sie müssen nicht den maximalen Kredit im Rahmen Ihrer Möglichkeiten aufnehmen.
Im Jahr 2019 sind neue Regeln in Kraft getreten, die eingeführt wurden, um dem Anstieg der Privatverschuldung und den damit verbundenen Folgen entgegenzuwirken:
- Die Höhe der ausstehenden Kredite darf das Fünffache Ihres jährlichen Bruttoeinkommens nicht überschreiten. Bei dieser Berechnung werden alle Darlehen berücksichtigt. Auch Studentenkredite, Hypotheken, Autokredite usw.
- Höchstens fünf Jahre Anzahlung auf unbesicherte Darlehen.
Kreditkarten in Norwegen fallen in eine andere Kategorie, auch wenn sie nach den neuen Regeln berechnet werden. Eine Kreditkarte ist eine Art von Kredit, den man immer haben kann, und sie ist auch eine der beliebtesten Kreditformen in Norwegen, weil sie viele Vorteile bietet. Mit einer Kreditkarte erhalten Sie in den ersten 50 Tagen keine Zinsen, kostenlose Versicherungen, Rabatte und Cashback, um nur einige zu nennen.
Im Hinblick auf Verbraucherdarlehen und Kreditkarten stellen wir fest, dass die neueren Banken die besten Zinsen und Vorteile bieten und daher auch die beliebtesten Orte sind, um diese Art von Darlehen/Krediten zu erhalten.
