Il mercato dei prestiti in Norvegia è saturo di offerte, ma possiamo dividere il mercato in diversi segmenti. Le banche sono solitamente specializzate nei vari prodotti. Tuttavia, questo non significa che non sia possibile trovare una banca che offra uno o tutti questi strumenti, anche se potrebbe avere un impatto sui vantaggi, come ad esempio nel caso delle carte di credito.
In questo articolo vi indicheremo la direzione giusta (almeno secondo noi), ma decidete voi. Dopotutto è il vostro denaro.
Prestiti per l’edilizia abitativa
Per essere presi in considerazione come clienti di un prestito per l’edilizia abitativa, è necessario disporre di almeno il 20% dei fondi. Questo requisito è stabilito dal governo. Nelle città più grandi questo può essere una sfida, almeno per le generazioni più giovani, ma ciò non significa necessariamente che non abbiate la possibilità di entrare nel mercato immobiliare.
Se si acquista una casa al di fuori del perimetro urbano, ci si può aspettare prezzi notevolmente più bassi (più che spesso) e con l’aumento dei prezzi delle case negli ultimi anni, si può vendere a un prezzo più alto dopo pochi anni. Questo vi darà a sua volta i fondi per avvicinarvi al centro della città. Questo è un modo comune per farlo.
I prestiti per l’edilizia abitativa si ottengono in genere presso una banca ordinaria* come DnB, Nordea o preferibilmente Sbanken o le altre banche che hanno offerto prezzi competitivi negli ultimi anni.
La durata massima di un mutuo per la casa è solitamente di 30 anni.
*Le banche ordinarie sono istituti (banche) più vecchi che hanno una grande maggioranza di clienti e che colloquialmente vanno sotto questo denominatore. Gli istituti finanziari offrono in genere solo prestiti al consumo, carte di credito e altri prestiti senza garanzie – sono specializzati in questo mercato. Negli ultimi anni abbiamo visto che anche questi istituti stanno ampliando la loro offerta di prodotti e alcuni offrono persino mutui, conti correnti, assicurazioni ecc. e operano come una “banca normale”. Ancora confusi? Anche noi…
Prestito auto
Che si tratti di un acquisto usato o nuovo, è possibile ottenere un prestito auto a prezzi equi. Il costo del prestito dipende dal tipo di prestito ottenuto. Alcuni prestiti auto prevedono un’ipoteca sull’auto stessa, mentre altri sono simili a un normale prestito al consumo. Quest’ultimo caso è più comune quando si acquista un’auto usata.
L’interesse dipende dal fatto che abbiate o meno un’ipoteca. Di solito (in tutti i casi) gli interessi sono notevolmente più bassi quando si ha un’ipoteca sull’auto rispetto a un prestito senza garanzie.
Un prestito auto si può ottenere da diversi istituti finanziari, ma in questo caso possiamo notare che le banche ordinarie spesso offrono un interesse più basso, anche se i requisiti più elevati sono spesso più alti per voi come beneficiario del prestito. Ciò può significare, ad esempio, che dovete essere clienti abituali e avere i vostri principali obblighi finanziari con loro. Altre banche, come Santander, sono molto vicine. Inoltre, Ya Bank (ad esempio) può offrire gli interessi più bassi sui prestiti auto senza garanzie e non richiede di diventare un cliente abituale (avere un conto corrente lì, ecc.) ed è un’eccezione rispetto alle banche ordinarie che richiedono una garanzia per il prestito.
La durata massima di un prestito auto è di cinque anni.
Prestito personale
In questo contesto, un prestito personale è per definizione un prestito al consumo. Si tratta di prestiti che non richiedono alcuna garanzia, né in termini di proprietà né di utilizzo del denaro. Questo però non è esente da eccezioni, perché è possibile ottenere questo tipo di prestito anche con una garanzia, ma in tal caso si otterrebbe un credito in aggiunta all’ipoteca.
Spesso si vedono pubblicità che dicono, ad esempio, “Lån opptil 30 000 kr” che significa “prestito fino a 30.000 NOK” e che vi indicherà il credito massimo che potrete ottenere, ma avrete anche la possibilità di chiedere un prestito inferiore – non siete obbligati a prestare il massimo delle vostre capacità.
Nel 2019 sono entrate in vigore nuove regole, attuate per contrastare l’aumento dell’indebitamento personale e le relative implicazioni:
- È possibile avere prestiti in corso solo per un totale di cinque volte il proprio reddito annuo lordo. In questo calcolo, tutti i prestiti sono considerati come prestiti. Anche prestiti agli studenti, mutui, prestiti auto, ecc.
- Acconto massimo di cinque anni per i prestiti non garantiti.
Le carte di credito in Norvegia appartengono a una categoria diversa, anche se calcolata in base alle nuove regole. La carta di credito è un tipo di credito che si può avere per sempre ed è anche una delle forme di prestito più popolari in Norvegia per via di tutti i vantaggi che si ottengono. Con una carta di credito potete ottenere interessi zero per i primi 50 giorni, assicurazione gratuita, sconti e cash back, per citarne alcuni.
Per quanto riguarda i prestiti al consumo e le carte di credito, vediamo che le banche più recenti offrono i migliori interessi e vantaggi e sono quindi anche i luoghi più popolari per ottenere questo tipo di prestito/credito.
