In Scandinavië heerst een sterke cultuur van het bezitten van een eigen huis, maar het kan moeilijk zijn voor nieuwe burgers om goedkeuring te krijgen voor een lening. De reden is dat de banken na de financiële crisis in 2007 sterk gereguleerd zijn, van het equivalent tot de SEC. Scandinavië is de financiële crisis goed doorgekomen, maar heeft sindsdien de schulden binnen de huishoudens extreem zien oplopen. De stijging is het gevolg van:
- Stijging van de prijzen van onroerend goed
- Toename van persoonlijke schuld/consumptieve schuld
- Lage rente
De regels voor het uitlenen van geld aan mensen zijn daarom nogal veranderd voor nieuwe burgers en voor de plaatselijke bevolking zelf. De verschillende landen voeren een verschillend beleid, maar het lijkt er sterk op:
- U moet 5 jaar in het land gewoond hebben
- U moet belastbare inkomsten hebben van ten minste 3 jaar
- Geen betalingsopmerkingen
- U moet een eigen vermogen hebben van 10-25 % van de totale waarde van het onroerend goed
Zijn er uitzonderingen op deze voorschriften?
Ja, de meeste banken kunnen zelf beslissen voor ongeveer 10 % van hun klantenbestand, maar dat is meestal binnen het eigen vermogen en de inkomsten. Als buitenlander met weinig documentatie over uw inkomen of economie van de laatste paar jaar, kan het bijna onmogelijk zijn een lening te krijgen. Er zijn banken die gespecialiseerd zijn in het verstrekken van leningen aan mensen die normaal geen lening krijgen van een traditionele bank, maar leningen van hen zijn vrij duur. Zij hebben vaak een zeer hoge rente en een vergoeding voor het aangaan van leningen en worden volgens de Noorse website Gjeldsproblemer.com meestal gebruikt voor herfinanciering.
Als u in Scandinavië een goed betaalde baan hebt, is het misschien mogelijk een lening te krijgen als u over eigen vermogen beschikt, maar het kan zijn dat de bank meer eigen vermogen van u verlangt of een garantie van uw werkgever.
Hoe vraagt u een hypotheek aan en hoe vergroot u uw kansen?
Wij raden u ten sterkste aan om bij het aanvragen van een lening in Scandinavië eerst te proberen alle documentatie die u van de voorgaande jaren hebt te verzamelen. Het kan gaan om belastingaangiften, bankafschriften en ook een overzicht van uw spaargeld. Als je een hoge kredietscore hebt, laat die dan ook afdrukken. Verzamel daarnaast alle informatie die u hebt over uw huidige status quo, zoals arbeidscontracten, spaargelden en alle aspecten van uw economie.
Wanneer u een lening aanvraagt, moet u een afspraak maken met de bank en geen gebruik maken van de online banken. De redenen daarvoor zijn dat u meestal zult worden afgewezen omdat deze banken geautomatiseerde instrumenten gebruiken voor de goedkeuring en onze ervaring is dat complexe gevallen worden afgewezen. In een gesprek met de bank kunt u uw situatie uitleggen en kan de bank uitleggen wat zij voor u nodig heeft om goedkeuring te krijgen.
Het is ook zeer belangrijk dat u bij meer dan één bank solliciteert. Ook al zijn ze op dezelfde manier gereglementeerd, elke bank oordeelt anders en één afwijzing betekent niet dat je bij alle banken wordt afgewezen!
